本文系专栏作者“张一梵”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

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这段时间，有很多人注意到，余额宝的收益率已经跌破3%，基本维持在2.8%左右，相比收益率高的时候，可以说直接腰斩。

不仅余额宝的收益率有了下降，我查了很多平台的产品，发现理财通、天天基金网活期宝等都有所下降，收益率也都跌破了4%。

不论是余额宝，还理财通、活期宝，本质上都是货币基金。

在收益率下降的当口，不少人左思右想，开始了货币基金的腾挪大法，打算寻找余额宝的替代品，多薅点货基的羊毛。

想法当然不错，通过腾挪大法多赚点奶茶钱，何乐而不为呢？

比如周四买1天国债逆回购，周五到账，再买点场内货基，相当于赚两份收益，比单纯买货基的收益高出不少。

算盘确实打得不错，可这么复杂的操作，真的值得这么做吗？

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先思考一下，你为什么把钱放到余额宝：

余额宝用起来方便，应该算是一个很重要的原因。

你如果仔细想想，就会发现放到余额宝里边的，都是一些可以满足你挥霍的钱，覆盖你吃穿用度，定位为闲散资金。

每天去逛逛超市、买点生活用品，或者看个电影、聚个餐，甚至在淘宝买点东西，余额宝使用起来场景多，操作也方便。

不论你是去菜市场买菜，还是去街边的小吃店，亦或者去商场购物，都可以随时随地刷支付。

这笔钱，既然是一笔日常生活的花费，自然不会太多，有点理财常识的人，不太可能大几十万钱长期放到这里边。

其他平台也有不少替代品，比如银行系的，互联网宝宝类，但这笔随取随用的小钱，需要考虑几个小问题：

1）既然是小钱，本金自然不会太多，不同平台收益率有差异，但不会相差太多；

2）很多平台的货基流动性不好，使用场景也不够多元，不是一站式服务；

3）还要看你的消费习惯；

每到月末、季末、年末的时候，市场资金面偏紧，货基收益走高，不少人就想找收益率最高的平台，展示货基腾挪之法，来回折腾。

当然，如果你有一笔数目比较大的钱，短时间也用不到，应该找一个收益率比较高的地方， 多薅点羊毛是正事。

但是，似乎有时候我们会忽略一个问题：时间成本。

经济学上说机会成本，你做出一个选择，就会损失另一个选项的成本。

可是人的本性就是贪婪与占有，只盯着最大利益，却忽视杀敌一千、自损八百。

当然，如果资金量大，时机也比较好，追求更高收益，多花点时间无可厚非。

如果资金量有限，我觉得不用为了一杯奶茶的钱，寻找货基替代品。

不妨用这段时间，先把赚奶茶的本金提高。

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