最近货币基金整体的收益都在下降，余额宝对接的11只基金，收益已经有点“惨不忍睹了”。

我今早做了一个统计，这11只基金只有3只最近的7日年化收益率是大于3%的，其余都是3以下。

其中，全球最大的货币基金——天弘余额宝也重回了“2时代”，天弘余额宝从2016年12月之后，保持了600多天高于3%的7日年化，不过在上周被终结了。

余额宝收益的下降，让不少人都很苦恼。

余额宝收益这么低，大家确实很想换个地方放钱，但又不知道把钱放在哪里，才可以既像余额宝这么安全方便，又能获得比余额宝更高的收益。

不过，我们可以像当时分析余额宝一样，去分析其他理财产品。

余额宝之所以安全，是因为它对接的都是货币基金。货币基金的投资对象是非常安全的货币市场工具，而且使用摊余成本法，所以单日收益基本上都是正的。

而余额宝之所以方便，是因为进行了垫资，正常的货币基金要把钱取出来，至少要等一个工作日。

但由于余额宝进行了垫资，所以可以随时用随时取。

其实市面上还有不少像余额宝这样的产品，对接货币基金并且有垫资。今天我就来给大家分析几款，这些产品都可以作为余额宝的替代品。

微信零钱通

我们常用的微信里也有一个类似余额宝的东西，叫零钱通。

从收益上看，零钱通对接的4只基金最近的七日年化收益全都比余额宝对接的那11只基金要高。我们可以选择其中一只，然后把钱放进去。

从便利程度上看，我们可以把微信里的零钱全都放到零钱通里，无论是我们收到的红包还是转账，全都可以放到零钱通里产生收益，我们也可以直接从银行里把钱转到零钱通里。

零钱通里的钱在微信支付、转账、还信用卡的时候，都是可以直接扣除的，我们在付款的时候可以选择从零钱通里付钱。

而且零钱通提现也很快，我们从银行卡直接转到零钱通里的钱，可以直接取现到银行卡里，不收手续费。

但要微信里的钱直接转到零钱通里，想取现就要先从零钱通里把钱转到微信零钱，然后再从零钱里取现。

现在，零钱取现如果累计超过1千元，需要收0.1%的手续费。

使用方法：如果要把钱放在零钱通里，只需要打开打开微信，点击钱包，点开零钱，就能看到零钱通了。

微众银行活期+

微众银行是一家网络银行，没有实体营业网点，银行卡也是虚拟的，但是大家不用害怕受骗。因为它是正规的民营银行，而且它的爸爸是腾讯，大家尽可放宽心。

从收益上看，微众银行里的活期＋对接的货币基金是国金众赢货币，它最近的7日年化是3.85%。

从这只基金的历史收益走向来看，它一直都是同类中的佼佼者。不仅比余额宝高，还胜过了微信零钱通。

从便利程度上看，它也十分方便，因为是腾讯旗下的公司，所以但凡微信支付能用的场景，微众银行活期+就可以用。

使用方法：在用之前，要先到微众银行开个户，可以选择微信的小程序或者APP。

开户非常快，只要输入手机验证码，上传身份证正反面，输入常用银行卡就可以了。开好户之后，就可以往活期+里存钱啦。

京东小金库

京东上有一个京东小金库，小金库又分为理财金和零用钱。二者都可以随时用、随时取（提到银行卡），但在收益和支付上有一些不同。

从收益上看，理财金对接的是货币基金——鹏华添利宝，最近的七日收益是3.584%，零用钱对接的是货币基金——嘉实活钱宝，最近的年化收益是3.554%。

二者之间的收益，一直都是理财金更高一些，无论是哪个，跟余额宝相比收益都更吸引人。

从便利程度上看，理财金里的钱可以随时提到银行卡里，但是如果是要用来直接支付的话，只能直接购买理财产品。

而零用钱除了同样可以随时取到银行卡之外，在支付上用途更广泛，可以在京东商城上付款、生活缴费、白条付款、信用卡还款等等。

但在线下消费上，京东小金库不如支付宝和微信来得广泛。

使用方法：只要打开京东金融的APP，首页上就有京东小金库，我们可以点进去，根据自身需要选择理财金还是零用钱。

今天的推荐就到这里啦，大家可以选择最能满足自己使用需求和收益需求的产品来当自己新的零钱包。