很多时候，投保人因为一些原因想要中断保险合同，退回保险费用，但是通常前两年退回的保险费用是非常少的。因为，按照保监会规定，退保金是根据一系列严格的计算得出来的。退保金不是一直都很少，通常是在前两年退保时得到的退保金较少。

这是为什么呢？因为人寿保险合同的费用分摊比较特殊。我们都知道人寿保险的保险期限一般都是几十年的，但是保险 费用一般都是在前两年分摊的。随着保险单的年度的增加，分摊的费用就越来越少，因此，退保金也就会越来越多。

比如，保险法规定，投保人申请退保时，保险合同未交足二年保险费的按扣除手续费办理退保，交足二年保险费的按保单现金价值办理退保。

举个例子，费用分摊就像是种树，在前期需要栽种，施肥，浇水等。但是后期其实就没有很大的成本了。

所以说，退保在前两年的损失是最大的，两年后的退保金才会逐渐增多。

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