8月8日，国家互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知要求各地根据前期掌握的信息，上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单，并将协调征信管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库。

通知一出，不少失信人不以为意。

没钱的失信人

逃废债是一种民事违约行为，强调债务人的主观故意。债务人有履行能力而不尽力履行债务的行为，才能被称为逃废债。所谓“有履行能力”是指有收入来源，或者虽无收入来源，但有可供履行债务的资产，能够部分或全部履行债务。

有的失信人已身无分文，无力还款，自然够不上逃废债。即使信息被列入征信，仍缺乏有效激励和惩戒。他们没有必要去打工挣钱，因为挣来的钱还要偿还债务。与其为债权人打工还钱，还不如睡大觉。

即便欠钱不换，也奈何其不得。他们大多身无长物，无挂碍故，无有恐怖。纵使不还钱，也没有什么可以失去，不如不还。

坚定的失信人

熬过了催收电话的狂轰乱炸，躲过了催收人员的威逼利诱，他们经过革命考验，依旧坚持“信仰”。他们挥舞着愤怒的拳头，高呼：坚决不还款，还款是孙子。头像被列在电影屏幕前，个人信息被公布在信用中国的网站上，他们不为所动，反而视之为荣誉、为勋章。

一名坚定的失信人，是不会轻易被征信打到的。

征信都给拉黑了，我为什么要还钱?

曝光个人照片，我就是不还!

名声都臭了，我破罐子破摔!

虚假的失信人

有些借款人精明异常，在贷款前购买一份虚假资料。身份证不是自己的，银行卡也不是自己的。手机通信录也可以伪造，何惧催收人员爆通讯录。

逾期后，实际借款人一跑了之，留下一张虚假的身份证、一张虚假的银行卡、一份虚假的手机通信录。

征信并非万能的

如何迫使没钱的失信人还钱?

强迫劳役?恐怕监狱关不下许多人。

如何迫使坚定的失信人还款?

罪及妻儿?对其妻儿或许不太公平。

如何迫使虚假的失信人还款?

暴力催收?根本找不到失信人。

征信不是万能的，不能完全解决失信问题。

不可否认，“将上述逃废债信息纳入征信系统和‘信用中国’数据库”于行业、于投资人，都是一大利好。征信能够迫使一些失信人还钱，避免失信人多头借贷的问题。祸害一家平台好过祸害一众平台，补偿一个投资者的损失总好过补偿一群投资者的损失。

网贷是不是可以大胆投了?

将失信人信息纳入征信只是其中一步，监管层和平台仍有许多工作。

P2P撮合的是小额借贷交易，单一借款金额不宜过高。即使单一失信人拒不还款，也不至于牵连一片。平台需严格遵守限额要求，另可引入履约险以规避投资者亏损的风险。恶意逃废债的借款人信息应实时共享，以防祸及其他平台。对于借款人信息，平台当加强审核，避免冒名借款的发生。

如今，行业百废待兴，网贷还没有到可大胆投资的地步，对平台的筛选还是很有必要。

谨慎投资信息披露不透明的平台，投资者难以知晓借款人情况。信披云遮雾绕，平台作假难度低，或存在设立虚假标的、自融的可能。自融危害，甚于老赖。失信人在一家平台至多坏账20万元，而大额自融可摧毁整个平台。

选择借款资金分散、体量较大的平台，将失信人的负面影响降到最低。100名借款20万元的失信人拒不还款，平台坏账2000万。大平台尚可应付，小平台恐难支撑。

此外，投资者还需要注意平台的风险保障机制，是否具有履约保险。履约保险是对抗失信人最好的武器，在借款人无法履行还款义务时，可获得本息赔付。

作者：小白投网贷

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