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01.

最近后台留言很热闹，关于多家平台的“展期”问题，让投资人懵逼了，他们不懂啥是展期，展期=逾期？

另外，我最近接触到一家爆发展期问题的平台，投资人纷纷涌入平台来质问

“为什么我原来6个月到期的产品，这下子就到一年、两年去了？”

这让我想到了人人聚财，标的打散，被投资人诟病，没了以前的好口碑，而目前很多平台的展期、拆标，内里的套路就更多了，很多哪是展期呀，就是清盘；

雷潮之后又爆发了一次展期潮，但到底啥是展期呢，为了让大家能更清楚的了解这个概念，我们好好唠一唠。

一开始我其实也混淆了展期跟逾期这两个概念，但他两完全不同。

展期，代表借款人的借款期限还未结束；

逾期的话，表示已经超过了合同的借款期限，风险会大很多，一般到M6（逾期6 个月）基本上就可以代表坏账了。

展期这个概念应该是存在于传统金融机构，银行贷款有展期这个概念，一场贷款中可以申请两次展期，而展期的期限一般是这么规定的：

1.短期借款：展期期限不超过原先的借款；

2.中期借款：不得超过原借款期限的一半；

3.长期借款：累计不得超过3年。

这是银行，原本就是资金池模式，所以展期对银行以及存款并没有啥太大的影响；

而网贷平台不一样了，作为信息中介，最要不得的就是平台有资金池，涉及自融，而最早自融的平台都已经在这波雷潮中死亡殆尽；

那为啥以前并没有展期这一说，连各平台的逾期率都基本不会公布，公布也是捡少的说，因为以前兜底呀，一般都是有第三方代偿机构的；

一旦借款人逾期，平台也不会去知会投资人，肯定不能说“你投资的项目借款人逾期了”，经不起这么吓，所以当监管部门要求去刚兑之后，像拍拍贷就很直接的告诉借款人，逾期就逾期了，我把电话告诉你，你自己去催收；

如果一开始就做好准备，像拍拍贷一样，那也不至于有啥不爽了。

网贷平台的展期就是说延长了你的投资时间，但是利息会照常付的，但这样的结果就是流动性变差了，还有就是投资人心里不舒服。

02.

为啥讲展期的同时，我会讲一讲如何去平台查标，因为一旦平台出现展期，期限延长，你就会去怀疑投资标的的真实性，就会急着去平台查标，但就我所知很多人虽然去了，查了，但对自己的投资标的依然一无所知，归根结底就是没看懂！

以我个人的一些查标经历，给大家一点小建议：

1.首先，查标之前我们要清楚平台有哪几类资产，比如：车贷、个人信贷、企业贷……

这样你的查标就会变得有目的性了，但这可能是我之前去考察平台才这样做，几种标的分别抽取一两个，这样的样本会相对比较有参考性；

而你们去查标的时候，只能查自己投的标的，查标的过程是一样的。

2.查标无非是去验证标的是否真实，看看平台的风控做的到不到位；（风控是网贷平台的命脉）

拿到纸质借款合同的时候，首先要核对借款人的借款期限，查看借款利息，看看跟投资人的收益差多少，也可以看到平台能赚的钱，过高的借款收益，会面对一些优质借款人吗？大家心里明白就好；

其次，为啥要查标，查标不只是借款合同

如果是车贷标，相关的资料就更多了，车的相关信息，车管所备案信息，车主信息……可以大概浏览下；

如果是个人信贷标，我们可以看到借款人的具体信息，包括他的一些个人征信信息，包括是否有房贷（有无逾期）、信用卡张数、额度，我们通过查看借款人的这些信息，就能看到平台的风控是否严格，也可以作为我们下一阶段是否要续投的一个参考；

如果是一些企业标，我们要格外留个心眼了，企业贷在这波雷潮中死掉的太多了，也最容易产生自融，我们查标的当下肯定不能判断什么，企业标的水深，我们可以记住企业名称，事后回去通过天眼查、企查查等都可以查到相关信息，以及跟平台是否存在相关的关联关系。

3.其实，最直接的方式就是查平台银行流水，看看是否有真实的流水存在；（但不排除有些平台还是能钻空子，通过空壳公司，把钱再转回自己的账上）

说实话，大家不去真实查标，可能永远没办法了解这其中的一些小细节；

现在有几家平台抱着开放的心态向投资人开放查标，也不容易，加大了多少工作量只有工作人员清楚了，大家有需要的可以跟平台联系去查标，或者是去线下门店抽标都是非常ok的。

虽然说整个大环境不好，投资人没有信心，但还是往好的方向去的；

就在今天互金专项整治办公室下发了相关惩治恶意欠款的借款人通知，欠债还钱，天经地义，如果真的被他们钻空子，那我们构建信用社会的理想就永远不能实现，好在还有一丝安慰。

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