其实很简单，只要你真实的掌握了这几个要素的信息，就基本能知道，自己所购买的理财产品的收益与风险了。

1.发行主体

发行主体为代销，第三方机构发行，银行帮助第三方机构卖的理财产品。包括基金、保险、信托、黄金等等。银行赚取手续费，不对理财产品的盈亏负责。

P.s.：按照银监会的要求，银行要在宣传资料上显明标注合作机构。显然，这种情况下的理财产品如果出事了，银行是没有任何责任的。所以代销的理财产品要谨慎购买，除非你对发行机构以及风险有足够的认识。

发行主体为银行自发，发行的主体是银行，安全性相对比较高。银行自发理财产品有R1-R5五档，风险逐渐变高。特别要注意一点，银行产品中的所指天数都是指工作日。所以大家要算好自己投资理财产品的时间点，尽量不要让清算期赶上节假日，那你就会无缘无故又多了几天空置期。因此，如果你投资一个为期99天的理财产品，实际上你的资金占用期要到107-109天左右。且假设银行跟你说的收益率在5%左右，实际上也就达到了4.6%左右。

如何区分理财产品是谁发行的呢？

正常情况下理财产品的产品说明上会注明产品发行人，看产品合同书上的公章，是银行的公章还是代销机构的公章。在中国理财网进行产品登记编码查询，理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统，赋予银行理财产品的标识码，具有唯一性。

2.运作模式

封闭式净值型，资金规模被限定，投资期间不能追加投资，也不能赎回。产品终止时按照价值来兑付。比如说你买的产品价值2块钱一份，持有一段时间可能净值变成了2.5元一份。

封闭式非净值型，资金规模被限定，投资期间不能追加投资，也不能赎回，产品终止时按照收益率来兑付。比如就按照你所买的理财产品的5%收益率来兑付。

开放式净值型，资金规模不定，从开始投资期到投资种植期都可以申购或者赎回，申购和赎回的价格是按照每份产品的净值来计算。

开放式非净值型，资金规模不定，从开始投资期到投资种植期都可以申购或者赎回，按照产品份额申购，按照约定收益率兑付。

3.风险级别

银行在产品说明书中明确产品的风险程度，从一级到五级，风险等级越来越高，收益的波动也越来越高。

4.预期收益

保证收益型，收益是固定的，风险比较低，产品到期后，你能拿到本金和约定好的收益。风险小的同时，你的收益会相对比较低。就是所谓的保本保息。

保本浮动收益，你投入的本金是可以保证不会亏损的，但是利润就不一定了。银行会给你一个最高收益率，产品到期时能够拿到多少利润是不一定的。有一个问题大家需要注意：如果你因为自己的原因想要终止理财产品，那么就不在“保本”的范围内了。为了防止突发情况的发生，你购买理财产品的同时，一定要仔细阅读关于提前赎回的相关条款。

非保本浮动收益，既不会保证本金，也不会保证收益，风险相对比较高。如果你购买非保本浮动收益型理财产品，那你就要承担全部的风险责任。

5.收益率的计算

一般，理财产品说明书里的收益率是指，“年化预期收益率”，就是指以一年为期限做出的一个衡量你收益率的标准。假设你用50000元买了一个，3个月的理财产品，预期收益率是5%，那么三个月后你的收益应该是：50000*5%/12*3=625元。

6.收益期的计算

投资期，产品从开始到终止的一段时期，是算你收益率的一段时间

募集期，从产品开始销售到销售结束时期，一般需要6天左右，这时间是不计息的

清算期，产品终止后进行清算的时间，一般为3个左右工作日，这期间也是不计息的。

另外，不要轻信理财经理的话，合同才是你唯一的凭证，要仔细核对，以合同办事。

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