征信记录是怎样形成的？

所有在银行产生的信用记录，先由银行予以记录，过段时间才上报央行。所以，若是产生了一些不良信用记录，可以分在普通银行内部消除和在央行征信系统内消除两种状况。

第一种：在普通银行内部消除

一般言，在银行内部消除相对较易。态度好点，主动说明原因并采取补救措施，银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。一旦过了一段时间(比如有些信用卡逾期90天)，负面纪录被更新至央行数据库，则极难消除。

第二种：在央行征信系统内消除

对于在央行征信系统内，也并非完全无法消除，只是需要你强有力地证明商业银行过错。先查清楚信用卡逾期的时间、原因，最后抓住下面几点申诉：

a.非恶意欠款

有些人的信用卡逾期是因为产生了年费或者利息、滞纳金，而他本人没有注意到这些费用的产生导致了逾期。发现后，持卡人主动全额还清欠款。这种情况，可以向银行申诉非恶意欠款，并说明白前因后果。有一定几率消除不良信用记录。

b.不知情

如果没有及时收到银行发来的信用卡账单，那么则可以申诉“不知情”。在逾期后，银行没有主动打来电话告知逾期还款的情况，也可以按照“不知情”进行申诉。

c.银行过失

银行可能卡片年费规则没有说清楚，或者一些收费项目没有事先告知持卡人、收费存在霸王条款导致逾期等等，都算是银行过失，可以向银行申诉消除不良信用记录。

理由只是客官存在的事实，能不能成全靠个人了。方法只是方法，走投无路可以尝试。这个社会，信用无价！信用无价！信用无价！

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