本文系专栏作者“财妹钱铺”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

近期网贷平台的雷潮，比以往都要更为惨烈。

曝雷平台激增、行业风险事件频发、投资人恐慌，这些都将网贷行业推到舆论的风口浪尖。

更有很多外行人、无良借款人、无良媒体纷纷唱空整个行业，使得更多投资人陷入恐慌，导致很多平台因为扛不住流动性风险而选择清盘。

在全民恐慌下，很多人来问我，P2P是不是要完蛋了？

被不良分子利用的恐慌心理

现在投资人纷纷撤出资金，有点像2011年日本大地震引爆的中国人抢着买盐的既视感，一样的恐慌，一样的无厘头。

恐慌的心理源于舆论，而这些舆论主要来源于无良媒体和网贷老赖。

对于很多自媒体而言，流量即是王道，利用不实预警文敲诈网贷平台，或者捏造一篇唱衰行业的文章，利用投资人的恐慌心理而得到大量的阅读和增粉。

无疑，文章是一篇传播性很强的文章，但这种吃着人血馒头的文章是缺乏道德、良知的文章。

再则，很多老赖也在背后狂黑平台，在他们看来，把平台黑倒了，就可以不用还钱了，所以我们就能看到一堆可恶的老赖毫无道德地散布各种谣言。

很多打着P2P旗号，实则是庞氏骗局的平台因为无法做到“借新还旧”而爆雷，这些恰好被各种无良媒体、黑心老赖用来抹黑整个行业。

这一切的舆论让投资人纷纷陷入恐慌，恐慌心理不停发酵，愣是把一堆网贷平台给挤兑死了！

从心理学上，因为这种舆论对投资人的财产构成了威胁，导致很多投资人对这些流言和谣言做出了错误评估，对威胁放大，觉得对自己的钱丧失控制权，恐慌心理油然而生。

可能最近很多人都担心自己投资的钱没了吧？

但是，过度的恐慌反应，往往会导致更为严重的消极后果。也正是因为群体性的恐慌心理才把一个个正规运营的平台给挤兑死。

在金融领域，如果一个平台遭遇集中兑付，就会面临流动性危机，就算是银行也是可能倒闭的，更何况是P2P。

疯狂提现引发“多米诺骨牌”效应，使得原本运营良好的平台也受到影响。一旦平台无法抵抗住流动性风险，就落下一个清盘、逾期的结局。

最终，投资人和平台落个双输的局面，而无良媒体却得意洋洋称“老子就是预言家”和黑心无赖自称“借的钱也可以凭本事不用还”。

想想那年，非典时老百姓抢醋、日本地震时老百姓抢盐，是不是有点愚蠢？或许过了一段时间，回看目前的情况，也一样觉得愚蠢。

道路曲折前景可期

只有摆脱恐慌心理，站在上帝视角来分析网贷行业，才能得出一个客观的结论。

看看近期爆雷、逾期的平台，主要是一些有违规业务的平台，特别有资金池、自融的业务的平台。

我今天还听朋友讲，东南沿海有一些财团（我就不点名了），将自己包装成上市公司，然后以入股P2P平台的名义，跟P2P平台签下对赌协议，要求P2P要放款给自己的供应链企业。

结果P2P平台完成放款业绩了，这些躲在背后的财团一看差不多了，直接卷款跑路。

这样一来，比如这些骗子注资了5000万在P2P，实际上让P2P放款给自己的供应链企业有1.5亿元，这些所谓的上下游供应链关系的企业，实际上都是自己控制的空壳公司。

这些丧尽天良的资金掮客，就这样布下一个天仙局，坑害了理财人群，也抹黑了P2P行业。最近雷掉的永利宝，就是这种天仙局的典型例子。

不谈这些行业搅屎棍导致的行业动荡，哪怕正规在做P2P的平台，停止运营良性退出也是正常的，优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律。

毕竟互联网金融的获客方式跟传统金融机构不一样，很强调平台的运营能力，如果运营能力差，自然就只能出局。

类似这种情况是行业自然出清的正常阶段，即便保险业、银行业也同样经历过行业振荡期。所以，不能因为出现了问题就一味地否认它。

作为传统金融的有效补充，在支持实体经济、服务小微企业这件事上，网贷行业发挥的作用不容忽视。另外，网贷行业为投资者提供了更加多元的投资渠道。

有需求必然就有市场，这就是P2P发展的土壤。

网贷平台为借款人和投资人提供了一个信息中介，承担的是撮合成交的角色，而目前爆雷的问题根源是很多平台没有坚守 P2P模式，私自涉足了很多违规业务所带来的问题。

经过最近一段时间的大浪淘沙之后，行业内的多数平台必然会更加坚定了合规发展的目标，不断调整业务，以贴近监管要求。

如果因为一些骗子和不合规的玩家，而抹杀整个互金行业的价值，是不是就中了那些不安好心的人的圈套呢？

网贷行业利好消息

网贷行业经历这次爆雷潮，无论是监管层、互金协会，还是平台自身，都意识到存在的问题，也纷纷采取措施来稳定局面。

在本月初，监管层面已经传出风声，称将尽快出台验收新规定。

在全国范围内统一备案验收细则，这将有效规避之前因备案标准不统一而存在的市场隐患。

另外，最近我们也能看到各地的互金协会纷纷发声。

中国互联网金融协会呼吁打击恶意逃废债行为，这对出台相关规定、提升行业资产质量、提高风控措施都有实际意义。

北京互金协会也呼吁各成员单位推动建立风险管理联盟，促进机构协同发展。同时，特别强调打击恶意自媒体中伤敲诈行为。

深圳互金协会再度联合区金融办举办座谈会，要求网贷平台持续开展自查整改。

广州互金协会也在推进一些具体工作，比如联合行业会员与相关平台签订规范经营的自律公约，提振行业正能量。

互金协会的密集发声就是在释放明确信号：网贷行业是属于合法的，投资人的权益是受到保护的。

在平台方面，各大平台也从合规性和用户利益保护角度进行产品调整，将原本涉及债权转让、期限错配的业务回归原始标的，降低流动性风险带来的影响。

说到这里，可能有些投资人愤愤不平，觉得平台调整业务形式是耍流氓，但平台做出这种调整其实是对投资人更为妥当的保护。

但只有这么做，平台才能更安全地运营，投资人才能拿到本金和利息，这可以说是“双赢”的操作。

投资人怎么做？

在投资的过程中，无论任何时候，都要敬畏风险。

说实话，很多人网贷投资人都是闭眼玩家，只看预期收益，不看标的信息和合同就完成投资。

另外，很多投资人投了一个平台后就不再管了，这很容易让人忽视风险的存在。

在我看来，投资平台每过一段时间就要重新审视一下我们投资的平台。行业在发展，平台在发展，我们对风险的认知更要随之升级。

对于投资人而言，要加强学习，要学会“敬畏风险”，说难听点就是要怂。对我而言，我很庆幸我在这波雷潮中暂时没有踩雷，或许是因为我比较怂吧，一直敬畏金融风险。

在现阶段，投资人在敬畏风险的同时，更要做到不信谣、不造谣，不要成为无良媒体、黑心老赖的帮凶，更不要把自己坑进去。

当前的P2P市场，如果投资人不恐慌不挤兑，爆雷潮自然就会消停。

恐慌或许不会无缘无故出现，但常识的匮乏却很容易成为恐慌的帮凶，最终把自己也一起埋葬，最后害死自己的，可能是自己的口水。

投资人目前需要做的事，就是给予行业信心，理性分析投资平台的情况，而不是恐慌地加入挤兑行列。不为其他，只为自己投资的钱，就该保持理智。

在这场雷暴雨中，已经看到了监管层、社会组织、平台甚至投资人在积极行动起来，我相信经过洗牌的P2P行业将会迎来光明，从而使得投资人的资金更安全。

在我看来，未来P2P依然可以投资。

想了解更多有关贷款、信用卡、理财的小知识，关注微信公众号：有钱实验室，回复“有钱”获取。