本文系专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

每到年中，尤其到年底，往往都是银行需要拉存款的时候。也是各家银行突击完成当年下卡指标的时候。在这个时候主动申卡的下卡率都会提升，离目标差距大的银行也会默默的“放水”一下，以便完成指标。

今天做个小猜想：今年年底，搬砖申卡会不会是最好时机？

为什么这么说，主要在于今年钱比较“紧”。

说白了，老百姓手里没钱，银行的存款指标很难完成。

那老百姓手里的钱都去哪里了？

房地产

不可否认，2017年的这波去库存威力之大，可谓“史无前例”。

今年1-6月份，全国房地产开发投资55531亿元，同比名义增长9.7% 商品房销售面积77143万平方米，同比增长3.3% 。

从全国整体来看，本轮房地产市场上涨周期已经长达37个月，刷新了中国房地产历史上涨周期最长历史。

从局部地区来看，在杭州，依靠融信保利·创世纪、万科西雅图、绿城梧桐郡三大项目和其余18个小项目，仅仅6月21日当天，就冻结了整整700多亿天量资金。

这最终推动了中国负债率的再一次提升。

，中国经历了三次“加杠杆”。

第一次加在了企业

第二次加在了政府

第三次加在了居民

目前中国经济从上到下，从宏观到微观，都已经负债累累。

在中国的重点城市，居民杠杆率更是接近甚至超过100%。钱全砸进了房子里。

这几年一直在倡导消费升级，可我们看到越来越多的大商城开始关门。原因就是手里没有钱了，没钱消费，哪来的升级？

P2P被雷

关于P2P，这个行业最近太引人注目。从唐小僧，到网贷之家。从新平台，到老平台。从国企、风投到上市公司，纷纷出现了资金兑付困难。

作为没有资源没有大资金的普通老百姓唯一可以参与的，收益相对可观的固定收益投资品种，最近两个月迎来了10年来的“至暗时刻”。

同时也提醒各位，近期行业风险仍未消除，并有加剧之势，减仓观望为宜。

股市被套

但愿行业越来越好，这对于政府、投资人、平台都是好事。

股市套牢

炒股的都知道，最近半年来，股市已经逐渐转熊。

在我身边的很多股民，大部分股民都是没有赚钱，原因是被套的股票还是持续下跌，反而比2017年的亏损幅度更大。其他股民，虽然没有被套，但是在2018年没有买对股票，还是没赚钱，能够保本的股民就是比较成功的账户。

中国股市的总市值2017年年底的56.6万亿，截止2018年A股总市值在49.7万亿，中国股市半年时间跌了近7万亿;

按照持仓情况来看，持仓的股民在4千多万股东账户，中国股市2018年人均股民亏损15万左右。

根据相关调查统计，截止6月21日，72.2%的股民亏损超20%;12%的股民2018上半年亏损率处于20%以下;7.3%的股民收益率处于0至20%之间;收益率在20%至50%之间、50%至100%之间、甚至超额收益100%以上的股民较少，分别为3%、1.9%、3.6%。

股市7万亿资金蒸发，大多数股民上半年被套牢，是目前真实的情况。

币圈疯狂割韭菜

国外有两个网站Coinopsy和DeadCoins正在默默登记那些已经消失或者正在消失的项目。据这两个网站显示，到目前为止，2018年有超过1000个项目已经失败。

全球区块链GBI指数，半年间从最高峰跌落70%。

这个领域目前什么情况就不多说了，少数人爆赚，多数人成为韭菜，而新韭菜越来越少。

其实在今年，中国经济可谓内忧外患。内有大量债务违约，外有中美贸易战。不只是我刚才提到的四个领域（房地产、P2P、股市、区块链），债务违约几乎在金融各领域遍地开花。

前几天看江南愤青的朋友圈，观点如出一致。

在这种有负债没现金，有工资没发消费的前提下。

居民储蓄增速一直大幅下降，从2010年的16%下降到了2017年的7.7%，今年4月份甚至创纪录下降1.32万亿，上半年有3万亿存款从银行消失。

负债陡增，投资套牢，人民币汇率持续下跌，货基利率上升。

今年银行会空前缺钱，这是大的事实。

为了揽储，下卡条件有很大谈判空间，这是小确幸的推论。

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