近来，P2P行业正经历着艰难时刻，问题平台增多，各种舆论发酵，更有媒体有意煽动群众的负面情绪，让投资人一度陷入非理性的“恐慌”中。极端者传言：“P2P不久后就要死绝了。”

其实并非如此。

7月17日，据业内人士称，全国性187条网贷备案验收细则或将于7-8月出台。这无疑是在P2P行业人心不稳，信心低迷的情势下，给投资人打了一剂强心针。

P2P的诞生肩负着“普惠金融”的使命，能茁长成长到今天，不仅因为有效地解决了小微群众的贷款需求，事实也证明，P2P是跑赢通货膨胀的法宝。

需求即市场，所以不管是未来的十年、二十年，P2P一定还在，不会就此消亡。

我国P2P行业正处于挤泡沫的阶段，如果按照正本清源的势态发展下去，留下来的会是哪些平台?

巨头?小而美?不见得，但一定是有德者。所谓有德者，要坚守三条防线：

道德线：坚持项目真实性

几笔项目的逾期会拖垮平台么?大额标时代也许会，贷款金额涉及几千万也是正常的，一旦借款人赖账，会对平台造成巨大影响。

在暂行办法实施之后，企业借款总额不得超过100万，个人借款总额不得超过20万，这样有效掌控了风险的大小。若在真实项目下发生逾期，平台可以利用催收、拍卖抵押物等手段追回欠款，降低投资人损失，挽救部分本金。

出借有风险，逾期是平台无法避免的情况，但并不是一件本质恶劣的事。只要借款项目真实存在，平台不作假标、不触碰用户资金，即使逾期也是“有救的”。而最近的问题平台里，有些似乎没能守住这一道德底线。

生命线：把风控始终放在首位

央行发声，合规备案将延期1-2年，给整个行业增添了变数，而风控是互联网金融的生命线，任何时刻都不能放松警惕，不管是否备案，不管备案是否延期，都应该放在平台发展的首位。

随着金融科技时代到来，大数据风控、人工智能、区块链等技术也逐渐被应用到P2P风控领域。引进先进科技强化平台自身风险管理系统，对平台起到极大的保护作用，能有效降低逾期率和坏账率。

在面对潜在风险时，一定要做到心中有数，由被动防御转变为事前主动掌控，甚至具备主动攻击能力，最大程度地缓释风险，避免风险“硬着陆”。

警戒线：耐得住寂寞和诱惑

初衷易得不易守，P2P怀着“普惠金融”的初心登上历史舞台，服务于普罗大众，为实体经济赋能。这是多么美好崇高的理想，可不少P2P老板受到金钱的驱使，一步步走向不法之路。

现今，可能还存在一些劣币驱逐良币的现象。

那些认认真真做P2P的老板，前几年可能是不盈利的，但看着违规操作的老板赚了钱，会不会眼红呢?所以坚持合法合规是P2P老板心里的警戒线，迈出这条红线就相当于走向无尽的深渊，等待他的只有法律的制裁。

值得注意的一点是，眼下雷掉的都不是真正合规的P2P平台，所以不能将P2P一棒子打死。随着马太效应持续加剧，未来的P2P行业将迎来“头部平台”的时代，真正的“有德者”会成为行业标杆，带领着行业向好发展。

有德者居之，则陋室不陋，有德者居之，则P2P不亡。

有句话是这样讲的：不在巅峰时慕名而来，不在低谷时转身而去。我们要做理性的P2P投资人，不跟风，不盲目，用辩证的眼光看待行业的现状。

P2P像一个孩子，走了些弯路，犯过些错，但在他长大成熟以后，能为社会创造价值，造福于人类。所以让我们多给P2P一些时间，去改错，去成长。

眼前这个难关，需要平台从业人员、投资人、监管方携手共渡。

时刻准备迎接王者时代的归来!

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