这阵子经常有财友问我，小财女啊，XX平台爆雷，你怎么没有写啊？XX产品怎么样啊，到底靠不靠谱啊…

其实不是小财女不写啊，实在是最近爆雷的平台太太…太多了，一方面真的无从下手，另外国内的P2P平台也是多如牛毛…我再财迷也不可能都去考察一遍啊…

所以今天心一横，索性就圈在一起整了，讲讲最近，或者说是今年，P2P为什么频繁爆雷，还有今后我们该如何看待这些网贷产品。

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根据网贷之家的数据，光是7月2日至8日，爆雷的P2P平台就达40家，涉及资金将近1300亿~

这还只是冰山一角，截止到6月底，北上广深这些一线城市的“幸存”网贷平台已经跌破1000家，6月因为各种原因停业的问题户为80家，也就是说，咱六月平均每天就有2家以上的平台出事，我们的钱包，貌似正在被血洗呀...

咳咳，前几年一个钱宝停摆就能叫人大跌眼镜，今年看多了连环爆破小财女都波澜不惊了。

以往觉得公司大，资金多就万无一失，而实际上，这年头没有个几百亿都不好意思出来爆破…

看到这里，你肯定不禁要问了，为啥平台爆雷都赶在了今年？

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要把这个问题讲清楚，我们还得先来看看这些平台都是因为什么“爆雷”的。

小财女替大家整理了一下，除去那些自己清盘的，非正常死亡的基本有这么三种：

1、产品逾期及展期的：

讲真，其实这类稍微好点，但也要分情况，有的像“钱爸爸”是直接停业了；有的还在运营，只是部分标的展期了，但每期利息还在正常兑现。其实大多是最近恐慌情绪蔓延，投资者疯狂挤兑下的牺牲品。

2、无法兑付的：

如果说上面的还有抢救机会，这个就是资金链彻底断裂，甚至早就被有关部门盯上的重点关照对象，比如最近突然暴毙的唐小僧和随即去世的联璧金融。

3、直接跑路的：

这个最为恶劣，大多都涉及到了自建资金池和自融等问题，基本可以当作纯网骗了。比如被自己员工举报的多多理财，老板和财务总监已经失联，恐怕出警的时候人家已经揣着美国绿卡在大洋彼岸晒阳光浴呢~

嗯，总的来说，一个平台爆雷，主要会有两方面的原因。

一个是公司自身的经营问题，还有就是纯粹的庞氏骗局，或者是两者兼而有之，“实业”干不下去了就想着顺手捞一把。

至于为啥会在最近集中爆发，是因为相比往年，今年的情况确实有些不同：

1、宏观经济拖累

上半年的国内经济形势并不乐观，不说P2P了，地方政府都有债难还，国企爆雷也不是什么新鲜事。

（这类新闻都快成日常了）

网贷平台说白了就是借钱投资，他们投资的底层资产也受大环境影响表现不佳（比如股票，债券，公募基金等），也都在今年出现了价值缩水和无法变现的诸多问题。

这样一来使得平台承担的刚兑压力非常大，资金缺口一时难以覆盖…他们自己的钱都拿不回去，那么平台的逾期和提现难也就很容易理解了。

2、强监管逼杀

不但如此，去年年底出台的网贷备案规定也成了众多平台的催命符。

2017年12月，原银监会发布《关于组号P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，要求各地在2018年4月底前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

国家现在对互联网金融的合规要求越来越严格了，监管政策门槛也越来越高，公司运营成本越来越大，也给很多“体虚”的企业带来了不少生存压力。

这不，眼看630大限将至，一些自融平台首当其冲，为逃脱监管清算率先跑路。

除了旁氏骗局之外，一些经营不善，资质不够的平台主动卷铺盖走人的也不在少数，像微龙网、远程金服、五星财富等都是因为这个问题主动“清盘”的。

3、挤兑风险

除上面说的那些之外，一些本身问题不大的平台也遭遇到了“挤兑”的连锁反应。

今年平台爆雷不断，舆论环境恶劣，投资者本来就草木皆兵，再加上银保监会近乎“恐吓”般的劝退轰炸，投资者为了保障自己的收益，纷纷挤着兑现，这就给原本正常经营的平台扔了一颗流动性炸弹。

比如最近停业的“钱爸爸”，就是被活活挤死的。

说了这么多，那对我们投资者而言，又该如何看待这些P2P平台呢？

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首先，小财女声明一点，从大的方向来看，今年网贷的集中爆雷可以当作是一种互金市场上的优胜劣汰。

毕竟市场上的融资需求一直摆在那里，这个行业不会消失，相反，经过今年狂风暴雨的洗礼和锤炼，可以说能幸存下来的平台会变得更加优质和可靠。

但眼下的问题在于，这波“清洗”会持续到什么时候，而在此之中我又该如何选上对的平台呢？

额，关于清洗的进度问题，小财女确实无法把握，但是如何选择好的平台，还是有迹可寻的。

不过有些话还得亮在前头，要是你实在没有把握或者放心不下，那就干脆清仓出局吧，不赌球就不会输球嘛~

如果你执意要逆水行舟，小财女也请你先做好资产配置和分散投资。

尤其是雷暴不断的当下，你得问问自己，你所获得的收益能不能配的上你所承担的风险？另外，你要拿出多少比重的资金？能不能承受得住血本无归的风险？

把这些问题考虑清楚之后，也不要一股脑地只投一个平台，可以拿出一部分资金投向低收益的大平台，同时也分出一部分匹配到那些合规性好、收益中等、背景实力相对可靠的小平台中去，实现风险分散。

说到这里，值得注意的是，最近民营类的资本爆雷占到了九成，上海和杭州的灾情尤为严重…不管怎样，这种类型的平台可以先避避风头。

还是那句老话，三无产品，无存管无背景无证照的坚决不投，如果有条件的话，还可以去公司考察，看看他们具体是做什么实业的，老板的负债情况如何等等。

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