相信朋友们对京东白条和蚂蚁花呗都不陌生，甚至有些人已经非常熟悉了，那你用过分期吗？

小编只用过免息分期，有利息的分期还没有用过。毕竟白条和花呗有很多分期福利，比如首期免利息。因而武断的只看它们的分期费率是不准确的。我们先来看看怎么计算分期利息，尝试回答一下京东白条和蚂蚁花呗谁的利息更低。

蚂蚁花呗分期的期限有3期、6期、9期、12期，分期费率分别是2.5%、4.5%、6.5%、8.8%。京东白条目前支持3期、6期、12期、24期付款，每期期费率都是0.5%-1.2%。我们按照最低的0.5%来计算，3期就是1.5%、6期为3.0%，12期为6.0%，24期为12.0%。看起来都不高，实际上呢？

假设使用京东白条分12期购买了一千元的物品，那么每期要支付的利息是1000*0.5%，也就是5元；白条12期总共利息60元。但是利息率可不是直接用60/1000=6%，大家知道为什么吗？

因为我们的借款并不是一直都是1000元的，当我们还了5期之后，借款只有500元了。因此60/1000来计算分期利息是不合理的。

当然，蚂蚁花呗分期也是一样的套路。

分期利息计算可以套用公式：年利率 = 年分期手续费率 ÷（分期数+1）×24，或者年利率=（月费率×n×24）÷（n+1）=（0.5%×12×24）÷（12+1）。我们会发现京东的分期年利率是11.08%，远高于6%；蚂蚁花呗的分期年利率是16.24%，远高于8.8%.

如果京东白条分期手续费率是0.5%，将低于花呗分期手续费率；如果京东白条分期手续费率是0.73%，和花呗分期手续费率差不多；如果京东白条分期手续费率是1.2%，就会高于花呗分期手续费率。

小编认为除非是免息，一般还是不要分期的好。分期利息并不低。分期需谨慎。

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