最近有几个征信有90天逾期的朋友前来咨询，征信逾期是否能洗白，能消除？网上有各种消逾期的有偿服务，是真的吗？！

听好了，记住了！个人征信不能洗白！不能随意消除！什么银行内部方法，全！部！都！是！骗！人！的！

提醒大家：个人信用记录一旦上传到央行征信系统，无论是银行的工作人员还是个人，都是没有权利对其进行更改的。

逾期记录到底该如何消除？

个人原因造成的信用不良记录

① 信用卡或贷款短时逾期：补足欠款后在容时容差时间内积极与银行/放款机构联系。

并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示，有些银行/放款机构会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，可以争取赶在上报前解决问题。

② 信用卡或贷款长时间逾期：早日还清欠款，保持良好信用。

如果信用卡长时间逾期了，不要立即销卡，5年后不良记录会自动消除，而且除房贷以外，大部分贷款只参考两年内的信用记录。

③ 意外逾期，可以要求银行开具“非恶意逾期证明”。

银行也是讲人情的，如果你是因为失业、疾病、出国等原因导致的逾期，主动联系银行，说明自己的实际状况，开一张“非恶意逾期证明”，贷款一样可以通关。

其他机构造成的信用不良记录

其他机构，主要是一些委托机构。如果你将还款业务委托给机构代还，结果委托机构没有及时还款造成的不良记录。

此时你是没有责任的，可以向央行申请开具非恶意逾期证明。

其次就是个人信息登记有误导致的征信污点，可以申请异议申请。

比如莫名被贷款、莫名成了担保人、信用卡被盗刷等等信息，有疑议都可以直接去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，通常15个工作日可以得到回复。

侥幸心理不能有，信用报告修改是一个斗智斗勇的活，踏踏实实理性消费、按时还款不逾期才是硬道理！

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