最近常有小伙伴私信跟小编反馈，说现在借钱比挣钱还难，自己有很多朋友，一有时间都能凑一大桌人吃饭喝酒。大多数聚会自己都抢着买单，对朋友的事也尽心尽力，但生意上遇到点儿麻烦，想跟大家借点儿钱周转下的时候，大家就会躲得远远的，找银行借钱，也总是被拒。在感叹世态炎凉的同时，就是找小编推荐靠谱的借款的机构了。

看完他的留言，我首先想到了一句话：患难见真情，人一定要有那么一两个真兄弟啊！至于网贷机构推荐，小鹿其实心里也很纠结，并不希望各位小伙伴在苦海中挣扎。当然如果实在不得已想网贷的话，小编作为撸口子老手，就为大家分享些下款经验吧。

一、知己知彼，网贷机构如何判断用户资质？

知己知彼，才能百战不殆。想要网贷借款，适当的包装一下自己是必要的。这就要了解一下网贷机构的风控逻辑。

小伙伴们都知道，绝大多数网贷机构的审批和下款速度都要比银行贷款要快的多，证明材料需要的也很少，甚至不查征信。那么，这些网贷机构是如何快速判断用户资质的呢？

说的高级些，他们是通过当前主流大数据系统来审核借款人资质；说的通俗些，就是通过借款人的网络征信（比如芝麻信用分）、网购行为、联系人信息、信用卡邮件等方式判断借贷者的资质。

想增加网贷成功率，需做好以下几点：

1、优化你的手机短信记录

这点对安卓用户可能有点不公平。因为安卓手机的短信可以被第三方读取到，而苹果手机在保护隐私方面做得可能较很彻底,任何第三方无法读取短信。在这个机制下，安卓手机用户暴露在网贷机构面前的信息就更加多,所以安卓用户要经常查看自己的短信记录，尤其注意删除带有以下关键字的信息：

（1）其他小贷的还款提醒、催收短信类，这些都是明确属于申请贷款的减分项；

（2）信用卡的逾期提醒短信，这也是很致命的。

这里值得注意的是：邮箱里呈现给网贷的信用卡数量,和短信里涉及到的信用卡数量,一定要保持一致。

2、优化你的手机通讯录

小伙伴们也注意到了，网贷机构的APP在放款之前，都是会弹出选项，让小伙伴授权APP读取通讯录的。这是网贷机构的一个基本的风控措施。

网贷机构一般会从以下两点判断：

（1）手机号的稳定性；一个总换手机号的人，是很难让网贷机构放心的，所以通讯录里的联系人较多，在某种程度上说是好事；

（2）通讯录里是否有很多贷款中介、小贷公司电话；如果有的话一定要好好改下备注，不然贷款审核会觉得你很缺钱；

（3）联系人电话一致性；申请小贷时，一般都会填写几个联系人电话，这些人的电话一定要出现在通讯录中，而且备注最好和申请贷款时保持一致，最好跟他们多几条通话记录。

3、优化你的网购账户

网贷机构一般也会从申请人的网购习惯，来判断他的经济水平；花呗和白条额度，是否经常使用分期，这两项都是网贷机构的重要判断标准。

所以在这两家网购平台注册的账号，都要尽量实名制，还要保证实名制的姓名和小贷申请人保持一致；如果有过花呗或白条逾期，就尽量不要绑定了；收货地址能体现一个人工作、生活的稳定性，尽量保持收货地址的一致也很重要。

4、提升你的芝麻信用分（可选项）

芝麻信用分并不是每家网贷机构都会查看。但是很多网贷机构没有查个人征信的实力，他们便选择了看借款人的信用分。所以很多征信有逾期，但芝麻分较高的人，一样有很多贷款可以撸。

提高芝麻分的攻略很多，网上都能搜到，今天就不重复了。

5、优化你的信用卡账单（可选项）

申请信用卡需要有好的个人征信记录和还款能力，所以有信用卡的人也更容易得到网贷机构的信赖，所以也有很多网贷机构让借款人绑定信用卡邮箱，其实是想从你的邮件里找到你的消费、还款、逾期情况。

如果你的信用卡邮箱是企业邮箱，还可以网贷机构认为你的工作信息是真实的；正常使用信用卡的时间越长，个人信用习惯也更容易被认可，所以要尽量确保邮箱中有最近六个月完整账单。当然，如果有逾期提醒的邮件，一定要记住全部删除掉。

另外，重要一点就是，小伙伴网贷一定要看清楚合同条款，尽量选择大型的网贷机构；当然，这些大型机构也往往审核较严，如果被拒，那就选择一些小而美，利率较低的机构，防止陷入苦海！

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