说到银行的烂账，不得不提的是多少年前的信用社，由于管理不善，坏账率一直居高不下。最近几年才逐渐规范。

但是无论如何规范，哪怕是风控做到极致也有坏账的可能，那么出现坏账银行会怎么办？

这里要现将贷款进行一个简单的区分，一个是信用贷款，一个是抵押贷款。

信用贷款是以信用为基础的贷款模式。信用贷款一旦出现坏账，银行会跟贷款人商量，并了解真实的贷款去向。如果贷款人始终没有钱还款，且无法说明贷款去向的话，银行会诉诸法院，而信用贷款最严重的情况下可能会因为各种原因而入刑。因为信用贷款很多时候无法证明合法去处，而且很多朋友在填写信用贷款用途的时候，也并没有真实填写用途，可能随意的填写装修、大额消费等。在刑法中对于虚构信用贷款用途，列为了情节严重一项当中。所以在使用信用贷款的时候，尽量不要出现不还的情况，如果实在还不上，可以与银行协商宽限时间等。

抵押贷款出现坏账的情况，相对就简单多了。银行在出现坏账的时候，也会与贷款人或公司进行协商，以期达到一个共同点。然而很多时候，贷款人与银行并不能达成一致。这个时候，银行就会根据情况不同做出不同的处理。如果贷款人是个人并以财物（房产、汽车）作为抵押物，银行会诉讼到法院，要求法院允许银行直接处理相关资产。如果贷款人是企业，银行认为公司还有继续经营的可能，则会通过重组的方式，引入第三方投资者接管企业，并由第三方承担企业债务。

无论信用贷款还是抵押贷款，如果出现实在收不回来的情况，银行最后依然还是要选择核销处理，而这个属于最下下策的情形，甚至也被银行列入了对相关人员的考核指标当中，所以大多数银行对核销坏账都比较谨慎。

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