今天，上市系平台钱满仓爆雷……
监管重压下，大量平台选择停业清盘、退出，P2P行业雷声滚滚，
国资系的好好理财、小灰熊金服雷了，
上市系背景沃时贷、仟金所、新博贷，
民营背景的可信贷、壹担金、365储蓄家、金蛐蛐、联邦金控、节节贷、萌芽金服、微龙网、金牌理财、YES金融一众清盘暴雷了，
不少投资人，多年的心血付诸东流。
关于背景和资产的争论也渐渐火热起来，兜底是个伪命题，小而美是存在的……
P2P江湖一直存在两个流派:
一个是资产流，资产流主张挑选P2P平台时，看资产为主，其他因素为辅。
P2P平台是信息中介，主要的盈利模式是赚利差，优质的资产决定了平台能否长期运营，目前行业中主要有车贷、小额信贷、消费金融、供应链金融、票据等资产。
一个是背景流，背景流则主张挑选P2P平台时，优先看平台的背景和实力，其他因素次之。
正所谓背靠大树好乘凉，P2P平台具有真实的国资、银行或上市背景，意味着有较强的兜底能力，投资人也会觉得很靠谱，一旦平台暴雷，投资人最大的依靠来源于平台的兜底能力。
目前最具代表性的国资系、银行系、上市系P2P平台分别为麻袋理财、开鑫金服、宜人贷。
两派唇枪舌剑，争吵了好多年，互相攻讦对方不成立的理由：
反对背景流，P2P兜底是个伪命题，P2P是信息中介，何来兜底一说。强背景平台也许一时兜得了底，但是缺乏优质资产端会导致长期亏损，任你背景再强也经不起折腾。
反对资产流，P2P的资产，我们投资人压根看不到，即便看到了也弄不清楚真假，所以看资产有个卵用。
投资人也困惑了很多年。
那么现阶段究竟如何选择安全靠谱的P2P平台呢，看背景or看资产?我们先来看几个案例：
背景和实力暗弱或无任何背景，能够看到具体资产。
1、背景暗弱的沃时贷清盘暴雷。
2018年5月2日，江苏P2P平台沃时贷在官网发布「关于停止线上运营的公告」，宣布从5月2日起，停止线上平台运营，不再发布借款标的，且新、老平台都将停止回款，同时提出了三套不同的投资人退出方案。
公开资料显示，沃时贷上线于2013年7月，平台累计成交量为21.84亿元，待收2.7亿元。平台资产业务主要来自自营车贷，投资人可以清晰的看到车贷资产的具体信息。
2016年8月，平台获得上市公司神州泰岳(300002)旗下基金的4000万元融资，占股20%，具有一定的背景。
沃时贷的资产信息披露的很详实，标的资产的透明度非常好。
借款车辆的照片、机动车登记证、借款人身份证、行驶证、借款合同、借款人签约照片等资料照片齐全，必要且非敏感信息均清楚地显示了出来，另外汽车照片有沃时贷现场审核字样的纸板。
知情人士透露，沃时贷的投资人需要选择一种签署协议才会回款，即沃时贷清盘公告中提到的三种兑付方案。2108年5月25日之前，拿到第一期兑付款的投资人十分少。而到5月25日之后，有几位投资人反馈称，已收到第一笔兑付款(即本金的1/36)。不过，大部分投资人仍未获得投资款。
2、四达投资于2016年6月8日爆出兑付危机。
四达投资是典型的草根团队创业，由创始人何建从2012年创办，起家于宜宾的一家小平台，迅速成为四川最大车贷平台之一，曾被四川当地很多同行业平台视为学习对象。
公开数据显示，该平台累计成交量为17.56亿元，待收2.30亿元。资产业务主要来自房产抵押、原材料质押以及红木标的，投资人可以清晰的看到红木、房产等具体资产。
2016年10月8日，正在清盘阶段的四达投资被曝因非法吸收公众存款，被成都市公安局高新技术产业开发区分局立案侦查。
相关人士透露，四达自出现兑付危机以来，已经陆续回款16%。草根起家的四达投资，没有任何背景，四达投资实际控人何建的兜底能力几乎是“杯水车薪”，后续的兑付是个难题，只能是投资人利益受到侵害。
3、民营平台可信贷清盘暴雷。
2018年5月29日，P2P平台“可信贷”在官网发布公告称，因近期大量用户大额提现造成平台的挤兑现象，出现提现困难，疑似暴雷。
可信贷主营主体为绵阳可信投资管理有限公司，公司成立于2012年3月28日，注册资本5000万，法人王林，股东为4个自然人股东，属于典型的草根民营平台。
公开数据显示，可信贷累计交易规模5.7亿，总待收4661万。平台主营业务为小额消费信贷和车贷，已经上线攀枝花商业银行签署资金存管。
可信贷的股东中，占股10%的朱宏亮，江湖人称“亮哥”，是活跃在网贷行业的“大户”投资人，也是网贷大户群群主，曾经炙手可热的网贷名人。早年亮哥的站台，为可信贷吸引了不少投资人。可惜可信贷今日提现困难，名人也只是“人名”。目前许多投资人无法联系到平台客服和负责人，兑付是个难题。
一边是背景暗弱、无背景平台的纷纷清盘暴雷。
另一边对于踩雷的投资人而言，漫长的追偿之路才刚刚开始。
那些曾经的投资人，现在的“维权人”，大多都还在懊悔中等待着，在等待中煎熬着……
背景实力强，能够兜底的平台。
1、新浪微财富为中汇事件兜底5000万。
新浪微财富，新浪旗下知名的第三方导流平台。
中汇在线于2013年6月正式上线，公司注册资本为2000万元，其法人为陈艳芳。中汇在线借款标类型主要有票据质押、企业过桥贷款、企业信用贷款。平台的负责人是网贷名人“蚂蚁压猴”，P2P网贷打新团团长出身，积累了很强的群众基础。
2014年8月28日，新浪微财富携手中汇在线推出汇盈宝票据理财产品，年化收益率达8%，首期发布280万元。微财富与中汇合作的两款产品分别是“汇盈宝”票据理财产品和外贸贷产品，合作金额共计5084万元。
12月13日，投资人发现中汇在线提现困难，平台在当天发布公告称已出台相关的处理方案，会在12月15日给出最终处理方案。然而，到了约定的期限，中汇在线并未给出处理方案，并且法人卷款跑路，后经被公安机关逮捕。
2015的首个工作日，深圳的投资人林先生收到了来自新浪微财富的短信，要求其将购买的中汇在线两款产品进行债券转让以便获得本息。这意味着林先生尽管在2014年年末最后一个月不幸踩雷问题平台中汇在线，但最后却得到新浪微财富的“兜底”。
2、受29号文影响，成交量320亿的立马理财宣布清盘，投资人可以正常赎回资金。
4月23日，P2P平台立马理财发布重要公告称，根据29号文，平台将暂停新增理财业务，但投资者的提现、赎回不受影响。
立马理财由光大证券、网易、海航旅游合资打造，其中，光大证券持股40%，海航旅游和网易旗下的优佳电子商务公司各持股30%，背景和实力毋庸置疑。上线仅仅两年的时间，立马理财平台交易额就已经突破了320亿元，用户超过400万。
受互联网资管29号文影响，立马理财全线暂停新增理财业务，选择清盘退出，清盘期间，投资人可以正常赎回资金，足可见得背景和实力强劲的平台抗风险的能力还是极强的。
对于大多数投资者人而言，在诸多P2P问题平台清盘跑路，追诉无门的情况下，可以获得新浪微财富和立马理财最后的兜底，实属不幸中的万幸。
讲到这里，投资人会有疑问，国资系的好好理财，上市系背景仟金所、新博贷、沃时贷、钱满仓都雷了，看背景真的能避雷吗?赚先生认为，这些国资、上市背景怕是要打一个问号。之前曾经和大家聊过如何识别平台的背景，分析其兜底能力，今天再和大家简单聊聊。
1、银行背景
银行这种背景含金量十分大，目前银行是国内最具公信力的金融机构，而且打着银行名义出来做p2p平台的目前也就6家左右，很好辨别。
2、国资背景
国资背景比较有参考价值，一个是大的国资的投资基金入股，即国资风投。一个是知名、比较成功的实体国资企业，并且，在其投资P2P的时候能看到明显的战略目的，典型的如中信控股的麻袋理财。
同时也要注意辨别一些伪国资、空壳企业乱入的情况。
1)通过工商信息来查询是否为空壳企业、违规企业。可以通过国家企业信用信息公示系统查询P2P网贷平台的股东登记情况，并着重留意是否有异常经营、股权冻结、股权出质的情况。
2)查看国资背景的股权比例，一般20%以下的参股参考价值不高，对有疑问的股权关系向平台客服咨询，必要时验证资本合作协议等证明文件。
3、风投上市公司背景
看风投背景很简单，首先认准知名风投，如IDG、红杉、软银、腾讯等，其次看风投进入的时间和所投的金额，这些通过搜索引擎查找风投的投资案例基本上就可以确认。
上市公司的背景：
最有参考价值的背景是主板上市公司，毕竟能主流板块上市，还是有一定真实实力。
其次是国内的A股，美国的纽交所，纳斯达克，具备一定的参考价值，至于港股要看具体的财报，分析其市值。
其余的如新三板、四板、美股场外otc参考意义可以忽略。
这些通过东方财富、新浪财富查询上市公司公告，财务报表，资产负债，基本上也可以分析出上市公司的整体实力。一句话，它的占股比例决定最终能兜底的能力。
另外还可以通过国家企业信用信息公示系统、企查查、天眼查等辅助工具，查询P2P平台股东背景实力、有无不良信用记录，关联公司信息等等。通过中国裁判文书网、全国法院被执行人信息查询，了解平台法人或者股东涉及的官司案件，看是否存在失信或者非法行为。
赚先生一直和投资人强调：
现阶段挑选P2P平台，最关键的还是安全为主，收益为辅。
首先平台的背景和实力依然是挑选P2P平台需要先考虑的。监管虽然将P2P定位为信息中介，但是实际上却让P2P按照信用中介的要求去备案合规。如果后续对P2P平台实行持牌监管的话，信用中介的意味则更加明显。
其次才是弄清楚自己到底把钱借给谁(资金去向)，借去干什么(资金用途)，借款人不还又该怎么办(保障措施)。结合平台的风险控制能力以及合规程度，去判断它对接给你的资产可能会产生的整体风险。
因此赚先生选平台一般看三点，参考比重会有所不同。
1、平台股东的背景和实力，主要看平台的存量资金和硬实力，以及团队的专业背景和能力，参考权重70%。
2、资产信息披露相对完善的平台。P2P平台的信息披露是了解平台的一个重要窗口，尤其是对借款人个人信息，借款用途等信息的披露，能更好的判断借款人的真实与否，减少假标的的出现。参考权重20%。
3、其他如资金流动情况、合规备案、舆情等方面，参考权重10%。(一个P2P的投资参考标准就新鲜出炉了)
赚先生认为，投资这件事情，切记不要盲目跟风，也不要羡慕别人。P2P这种典型的以大博小的游戏，没必要为了多几个点的收益，操着贩毒的心，和那些“小而美”的平台一起去见阎王。作为P2P投资人还是要擦亮眼睛，选好背景和实力较强的平台，对自己的资金负责，也是对自己的生命负责!
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