没钱了怎么办？

路人甲：“找亲戚借呀”

路人乙：“找银行贷款”

路人丙：“我负债太高被银行拒了，亲戚也不借……我实在没办法了……”

确实，如今很多人通过贷款走向致富之路，有车有房有媳妇，可也有很多人由于过度提前消费而背上沉重的债务，再次申请贷款就被拒之门外。

今天，我们就分析一下高负债人群该如何贷款！

首先，了解一下贷款机构是如何定义负债过高的：

个人负债率=个人负债/个人资产*100%，举例来说，你每月固定收入15000，其中需要付房贷5000，信用卡账单4500，那你的个人负债率=（5000+4500）/15000=63%。

通常情况下，当个人负债率超过50%时，就会被认定为高负债，有些宽松些的金融机构负债率红线在70%左右，但一旦超出红线，想贷款就艰难了。

那，如何才能提高过贷率呢？

降低负债率

（1）注销不常用信用卡

信用卡过多会让你形成一种依赖性，用钱没节制。重点是刷卡太多，账单零碎且高额，负债率自然也居高不下。注销不常用信用卡，降低信用卡负债。

（2）信用卡分期还款

当你申请分期后，你的真实的债务就隐藏起来了，你分的期数越多，隐藏的越深。

所以，如果单张信用卡卡债太多，可以提前申请分期还款，你的征信报告里面的负债就不会这么多。

（3）提前还款

这种方法适用于手头能调动一部分现金的朋友，在账单日还没到之前就把欠款还上，这样你的征信报告里的“负债”水平就会很低。

例如你22号账单日，你可以提前两天20号就先还款，到24号再去刷出来，只需要调用现金四天，但是换来的是征信报告上好看的“负债水平”，何乐而不为呢？

选择门槛较低的机构

现在贷款已经普及，正规的贷款机构很多，不是只能选择银行的。某些小贷机构要求比较低，70%以内的负债率都可以接受。

提供抵押物

如果名下有房产、车产、大额保单等资产，可选择进行抵押贷款，过贷率会提高很多，重点是额度更高，利息更低，是负债过高的贷款者的良配！但要注意，当逾期严重时，抵押物极有可能被拍卖！

办理信用卡

如果所需金额并不多，可以通过信用卡暂缓，避过贷款这个难关。