目前法律明确规定，年利率超过36%的民间借贷，都是不合法的，并且，年利率超过24%部分的利息，借款人是可以不用还的。根据这一规定，小编总结了几点需要解读的地方：

1、不合法的意思是不被法律保护，甚至禁止。借款人还钱时，年化率超过24%的利息，是可以不还的；

2、年化利率超过36%的利息，借款人即使已经还款，但超出部分是可以依法要回来的；

3、对于超过24%但尚未达到36%的部分利息，如果借款人已还，就不能要回来；

4、对于逾期的利率和违约金综合起来，利率不能超过24%的年化利率；

5、最重要的一点是，我们说的本金是以实际借到手的数额为准，例如你向现金贷平台借款2000元，平台要扣500元的利息，到手金额只有1500元，那之后的利息只能按1500元计算，不能按2000元计算；

6、如果现金贷平台采用暴力催收，威胁恐吓、爆通讯录等手段，建议保留相关证据和电话录音，可到当地公安、银监、工商等部门举报，依法维护自己的权益。

与借贷相关的最重要的法律依据是2015年颁发的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借款人和借款机构应该严格按照法律的规定执行，切忌做出违法乱纪的事情。

目前，在现金贷领域，出现多头借贷、以贷养贷的现象非常多，有很重要的原因是，相关现金贷公司的风控意识和风控机制不强，导致很多个人征信记录差，和一些没有正常还贷能力的借款人也能借到款，导致了当前出现的很多问题。

高利率包含了高风险，因为高利率，很多现金贷平台愿意承担高风险出借贷款。虽然目前很多平台在表面上，利率在法律认可的24%-36%以下，但暗地通过各种巧立名目，最终使得逾期利率远远高于24%。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，不管选择哪种约定方式，要保证综合年利率不得超过24%，超过的部分不被法律支持。

根据小编的解读，大家应该可以明白，即使通过高利贷借款，即使中间发生逾期或违约，但所有费用综合起来不能超过年利率的24%。超过的部分是可以拒绝支付的，借款人可以拿起法律武器维护自己的合法权益。