个人征信报告是个人向银行申请贷款和信用卡的必备审核条件，大部分消费者的征信记录产生污点的主要是因为对个人信用认识不足。那么，如何才能保持良好的信用记录不被银行加入"黑名单"呢？接下来小编就来为大家科普一下，关于征信不良记录，你一定不能触碰的"三个雷区"。

1.信用卡逾期还款

信用卡逾期是半数以上的消费者被记录在"信用黑户"的最主要原因之一，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或是累计6次逾期还款，就会被批贷审核比较严格的银行记入"贷款审批黑名单"。逾期有两种比较常见的表现，包括：持卡人忘记还款日导致逾期和持卡人故意不还款导致逾期。然而，除了上述两种情况，还有一种常常被大众忽视的，也是大部分持卡人产生不良记录的重要原因——信用卡年费累积。对于没有被注销的信用卡，即便搁置一旁不再使用，也会产生年费，久而久之持卡人的信用就会因欠缴年费而产生不良记录。如果一直不还款，逾期记录不但不会消除，而且利息也会越滚越大。逾期记录只能在清还贷款的5年后被系统自动消除。

2.贷款逾期

和信用卡逾期一样，房贷和车贷的逾期也会被记录在个人征信报告中。借贷人成功获贷后，如未按照贷款合同约定按时足额偿还贷款本息，就会让个人信用受损，也就理所当然地成为了“信用黑户”。信用卡逾期影响房贷和车贷申请，房贷和车贷逾期同样也会影响信用卡的申请。然而除了房贷和车贷，近年来兴起的各类网络贷款，如京东白条、蚂蚁借呗等贷款的逾期记录也会被算作不良记录的一种影响个人征信状况。

3.替人担保逾期

一般情况下，替人担保的抵押物主要有财产和个人信用两种形式，但无论是哪种形式，如果贷款人逾期还款，担保人就会承担连带责任，也就是说，当贷款人无力还款时，担保人就需要为其还贷。若担保人也无力还贷，那么其个人征信报告就会受到影响。所以千万不要碍于面子随意给资质不好的借贷人做担保，“贷款担保”看似是一件小事，却对个人财产和信用度产生极大的安全隐患。

记录是“死”的，但评价是“活”的。人的一生都难免都会因各种问题犯误，但问题的关键是如何正确对待污点，每个人都需要对个人征信产生足够重视，养成良好的还贷习惯，才不会让未来的人生道路受到“不良信用记录”的阻碍。