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贷款攻略 银行理财 10万元选择不同的理财方式,5年之后收益相差这么多!

10万元选择不同的理财方式,5年之后收益相差这么多!

摘要:银行存款利率是出了名的低,所以导致银行存款流失现象严重,但实际上,银行存款的方式有很多种,选择合适的存款方式,利息也可以很高,但存款利率再怎么高,比起理财产品也要逊色不少。假如有10万元,选择不同的理财方式,收益差距会非常大,时间越长差距越大,我们就来看看5年的收益差距吧。1、普通定期存款融360监测的数据显示,今年5年期的定期存款平均利率是3.11%,10万元5年的利息总共为15550元。当然,各大银行的存款利率各不相同,如果选择小银行,有的5年期利率能达到4%左右,这样的话10万元存5年的利息总共是2万...

银行存款利率是出了名的低,所以导致银行存款流失现象严重,但实际上,银行存款的方式有很多种,选择合适的存款方式,利息也可以很高,但存款利率再怎么高,比起理财产品也要逊色不少。

假如有10万元,选择不同的理财方式,收益差距会非常大,时间越长差距越大,我们就来看看5年的收益差距吧。

1、普通定期存款

监测的数据显示,今年5年期的定期存款平均利率是3.11%,10万元5年的利息总共为15550元。

当然,各大银行的存款利率各不相同,如果选择小银行,有的5年期利率能达到4%左右,这样的话10万元存5年的利息总共是2万元。

2、货币基金

货币基金是活期理财,收益率是不断变动的,随着利率不断调整,所以不能以当前的七日年化收益率来计算长期收益。比如2018年1-5月货币基金的平均七日年化收益率为4.21%,而2017年平均收益率为3.83%。

以天弘余额宝货币基金为例,截至目前成立已有5周年,过去5年的平均年化收益率为4.22%。10万元存5年的收益总共是21100万元。

不过需要注意的是,货币基金采取的是日复利的计息方式,所以实际收益率会更高一点。

3、银行理财

数据显示,过去一周银行理财的平均预期收益率是4.79%,如果按照这个收益水平,10万元5年的收益总共是23950万元。

跟存款同样道理,不同银行的理财收益差距也比较大,中小银行的收益率往往要高于大银行的收益率。

4、P2P理财

P2P平台过去几年的收益率特别高,比如2014年之前行业的平均收益率高达20%左右,后来随着市场利率下降,及平台寻求合规化管理主动下降收益,目前P2P行业的平均收益率在9%-10%之间。

如果按照10%来计算的话,10万元投5年的总收益为5万元,比上述几种产品高多了。

5、黄金

黄金的价格波动比较频繁,过去5年的收益情况如下:2017年13.32%,2016年9.12%,2015年-11.42%,2014年-0.19%,2013年-27.29%。

黄金过去5年的平均年化收益率为-3.29%。所以说,别看前两年黄金涨那么多,但实际上近5年的年化收益率竟然是负值。

10万元投资黄金5年的总收益为-16450元。

6、沪深300指数

沪深300指数比较有代表性,选取的是上证和深证最具代表性的300只股票,如果你只是想获取股市的平均收益,那么买一只沪深300指数基金就可以了。

过去五年沪深300指数的平均年化收益率为12.02%,还是比较可观的。10万元持有5年的总收益为6.01万元。

可以看出,10万元购买不同的理财产品,5年期间的收益差距非常大,比如沪深300指数和黄金最高相差了76550元。

理财分析师从中总结出四点:

1、并不是所有的投资理财产品都能赚钱

产品或时机选的不好,大幅亏损的可能性也很高,比如2016-2017年买黄金很合适,但是今年就未必。

2、尽量不要把钱直接存在银行

银行存款利率太低,尽量不要把钱直接存在银行,如果信赖银行这个渠道的话,买银行系的货基宝宝或是银行理财都可以。

3、适当搭配高风险的理财产品

之前我们总说高风险理财产品的配置比例要控制在一定范围内,比如30%,但你如果所有的钱都放在特别安全的理财渠道,那就意味着你的收益肯定会很低,甚至跑不赢通胀水平。比如原来只购买收益5%的银行理财,以后可以把20%-30%的资金配置在P2P理财中,那么年化收益率则可以提升至6%-7%。

4、以时间抵抗风险

理财分析师一直不建议大家玩股票,因为赢的大多数都是庄家,也就是所谓的机构,但是你可以玩基金啊,股票型基金往往是购买一篮子股票,首先风险会分散,其次是基金公司作为一个机构去买一篮子股票,胜算会比个人去购买一只股票要高很多。

如果你觉得风险仍然不高,但是能够坚持长期投资,那么则选择长期定投的方式,以时间抵抗风险,设置一个止盈点,达到目的收益就可以退出,再重新开启一轮定投。

此外,即使你选择一次性买入,购买指数基金的长期回报率也要超出你的预期。

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