近期，“首付贷”可以说是成了一个热门词汇。对消费者和银行来说，所谓的“首付贷”，说白了，就是一种规避调控政策、变相“杠杆炒房”的违规行为，存在很大的金融风险。据知情人士透露，以办理“消费贷”、“房抵贷”等方式套取资金、充当购房首付款的现象，在市场上屡禁不止，这些行为成为金融监管部门今年以来展开风险排查和整治行动的目标之一。

什么是“消费贷”？

消费贷款也叫消费者贷款，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。类似于次级贷款。

首付贷进入楼市的影响

如果房价一直涨，首付贷确切地讲，风险相对低。但是，一旦进入调整或者下跌，那么首付贷马上就会引爆房地产金融市场。美国金融危机闹成2008年全球金融危机的那场祸根就是次贷危机，次贷是什么概念？跟首付贷实际上也是一样的，也是由其他机构替投资者设计出来的，它实际上是把那些不具备贷款，不具备进入房地产市场的投资者也都一起拉到了这个大游戏里面。不具备风险抵抗能力，连首付都支付不起的投资者，一旦进入这个市场就埋下了祸根，爆炸只不过是时间早晚的问题。换句话来讲，首付贷跟当年的次贷是非常相似，如果放任不管，那么中国式的金融危机也很难避免。

银监会将大力打击“变脸消费贷”

目前，北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家银行客户经理对新京报记者表示，目前全行针对存量客户进行贷后回访。对于新办理业务的需要补交消费证明材料，对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市已经还清的资金，需要进行风险提示。目前银行正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行再核实和查验。对于一般金额的客户，会通过贷款用途凭证查验、贷后回访等手段，监测其资金支付是否合规；对于金额较大的消费贷款，银行还可能约见或走访借款人、收集相应的资金使用凭证，对贷款资金使用情况进行贷后抽查，如发现消费贷款资金不符合要求，被违规挪用，进入股市、楼市等情况，银行将立即联系借款人告知其存在违约行为，并要求提前收回。

未来贷款市场将会更加严格

国家为了防止风险，一系列政策将影响各种贷款，年底贷款余额资金本来就紧张，外加年底各个金融机构大考核，贷款利率上浮。建议有资金需求的人，应提前做准备，以防贷款市场的突然变化。