P2P发展至今仍有部分人对其有怀疑的态度，但是随着进入后监管时代，相当一部分的平台正在努力让自己变得更加的规范，他们以自己的行动来帮助有需要进行金融服务的借贷双方。所有当你认可这个行业里的一些企业认真诚信的时候，对你而言P2P真的是一个非常不错的资产配置选择。

早在2012年的时候，全国的P2P投资人也只有2.5万人，那时候P2P只是非常非常小的圈子，但是后来高收益、互联网+概念的兴起，这个行业得到了爆发性的增长，早期由于缺乏监管、平台定位不明确，导致金融乱象环生。

2015年中国第一家P2P公司宜人贷上市，随后多家P2P平台陆续上市或者准备上市，标志着P2P行业逐渐走向成熟。从行业内部结构看，上市系、大型集团、国资逐渐占据P2P半壁江山，资本实力今非昔比；P2P从业者也从草根进化为精英，行业剧烈洗牌，垃圾平台被淘汰，P2P行业收益大幅降低。这些因素综合决定了，P2P行业风险较之前大大的降低。

一、客户画像分析

（1）男性投资者比例较多，但是越来越多谨慎而聪明的女性开始加入P2P网贷投资大军，如今女性投资人占比已超过40%，女性对于财产的话语权较大，42.02%女性投资人掌控了47.93%的投资金额。

（2）70、80后仍为投资主力，90后异军突起，本科用户最多。无论是投资人数还是投资金额，70、80后均是投资人中的主力军，人数和金额占比均超过整体的六成，90后投资人开始崛起，在投资人数中的占比达16.66%，有资料显示年纪越大越偏向于银行系的平台，P2P的投资中学历本科用户占40.1%。

（3）北上广苏浙等一线城市仍为投资人的聚集地，山东、湖北、河北、湖南的投资人也逐渐加入P2P投资。

（4）绝大多数投资者都是普通的工薪阶层，学生比例逐渐增加。目前的P2P网贷投资参与者包括学生、退休人员、企业雇员、事业单位员工及个体经营者等，其中企业雇员占比超过一半，学生人数也在不断增加。

（5）二八定律明显。900万用户贡献235亿投资额，不足5000土豪的1/8，屌丝用户虽然人数众多，但投资金额无足轻重。

二、为什么他们选择这种形式的投资？

1、P2P是性价比最高的产品

产品好不好不是吹出来的，是比出来的。我们来对比一下现在市面上主流的投资理财产品。核心比较风险和收益率，其他辅助比较流动性、门槛、赚钱比例。

收益：P2P平均收益在10%左右，高于银行储蓄、银行理财、货币基金、信托；

风险：P2P投资还是有一些风险，相比于股票和私募基金来说风险算低的，选择较低收益的平台安全性基本可以与信托持平；

门槛：P2P的收益比信托和私募基金高，但门槛要低很多。

赚钱比例：比其余几个高收益产品风险低的多；大部分人都在赚钱。

通过对比可知，对于普通投资人来讲，P2P确实是一种性价比较高的投资产品。

唯一的问题是，P2P风险比银行理财、信托高，需要一定的投资能力，不懂乱投假平台容易造成血本无归，这是所有投资人必须面对和解决的现实问题。

2、P2P行业发展趋势向好，整体风险在不断降低

（1）P2P投资95.5%的人在赚钱

截至2017年1月底，踩雷投资人47.8万人，但只占总投资人数的比例的4.5%，触雷资金265.8亿元，占总投资额的3.1%。换句话说，这个投资市场95.5%的人是赚钱的，96.9%的钱目前还是安全的。这个比例，跟股市7赔2平1赚的相比，要好很多。

很多人可能会质疑，P2P赚钱比例这个数据不靠谱。市面上跑路的新闻那么多，让我们觉得P2P是骗子很正常。投P2P没选好，踩雷了，觉得它是骗子更是理所当然。但是，媒体口里、我们印象中的“世界”不一定就是最真实的世界。事实上这个投资领域更多的人在赚钱。

（2）P2P有实际价值

P2P实实在在解决了小微企业和社会底层群众借钱无门的问题，增加了普通人的投资渠道。

截止到2017年5月P2P给小微企业和个人累计输送45790.32亿元资金，使得民间借贷利率3年内降低了一倍。P2P使得400多万投资人，累计获利4000亿元。P2P的交易规模7年时间暴涨了300倍。事实胜于雄辩，结果说明一切！

（3）行业风险在降低

A、P2P逐渐被被大众认可

短短6年时间，P2P投资人数从1.5万增长到2350万，增长速度非常可怕。在媒体和谣言不断丑化P2P的当下，每年那多人开始挤入P2P投资，是因为这些人钱多傻X吗？并不是他们傻，只能说是P2P有利可图。毕竟人为财死、鸟为食亡。

B、从业者素质在不断蜕变

我们继续看一下P2P行业的进化史：

C、借款人的质量在大幅提升

大量资本的投入，出现了许多的专业平台。除开银行系控股的平台外，几个大型P2P已率先完成了上市，行业领先的多个平台也在为上市做准备工作，行业变得越来越正规。随着业务的逐渐成熟，平台对于风险的把控也更加专业，使得风险进一步减少。

3、如何选择P2P平台？

在P2P平台的选择上，投资者最容易接受亲朋好友推荐的平台，其次才是网站搜索，看口碑和排名较好的进行选择。我们建议，P2P平台要着重于银行存管、信息披露以及风控管理等，参考网贷之家公布的排名前100的平台谨慎投资。

最后我们想讲，P2P是有着实实在在的存在意义，绝非很多人口中“为了赚钱而赚钱的骗子”，能服务于大众的东西，就永远不会消失。今年两会，互联网金融再度被写入政府工作报告之中，可见国家对其重视程度。目前中国经济越来越离不开金融业的支持，让每个人都能享受理财和贷款服务，P2P正不断践行它的历史使命！