本文系专栏作者“子悠财记”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。
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30元导致房贷被拒
信用，无论是个人还是企业，在当今社会越来越重要了。
16年我长沙买房需要贷款70几万，收入证明，银行流水什么的都OK，而且名下还有深圳无贷款房产证，结果最后被银行拒贷，说我信用报告分别在11,12年有一笔房贷逾期行为。我绞尽脑汁也想不起来什么时候逾期过，而且那笔贷款14年都还清了，现在说我信用不良给我拒贷？
好在并不是每家银行都这么没眼力见儿，一家拒贷我就换一家。办理贷款过程中，工作人员提醒我“银行卡每年要收30元短信通知费，一定要记得保证卡至少有30元，之前就有客户因为扣取短信费导致扣贷款时余额不足，造成逾期。”
我想起我之前都是扣款前两日打入足额月供，卡里经常余额0或者几元钱……好在还上欠款，相关记录在不良行为终止后5年删除，现在征信报告上没有那两笔逾期了。
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小心无意逾期
个人征信用到最多的地方就是去银行借款的时候，银行会查询个人征信报告来决定是否借钱以及借多少钱，所以平时用信用卡，借贷等一定注意不要逾期造成信用不良，以致买房买车贷款被拒。
最容易无意中形成逾期的几种情况，可要当心了：
中介代还：将还款额按时转给了中介，但中介没有及时转至约定账户；
跨行还款：通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账务处理时滞等原因，款项未能按时汇入约定账户；
一行多户：在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。
此外，如果习惯于在应还款日或前一日才转账，恰逢周末节假日要小心。还有前面说的要保证卡里有扣短信费等固定费用余额。
之前我觉得我都提前还完款了，就算有点小逾期怎么还会拒贷呢？据银行工作人员透漏，提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。因为从合同约定看，提前还款是一种违约行为。
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小心这些都会上征信
之前看过一个报道：
网友小张因为急需用钱，准备申请中银随心贷，但在提交资料后，被直接拒绝了。修改资料后多次提交，都被银行以“综合评分不足”的原因拒绝了。当时小张并没有意识到问题的严重性，后来一查个人征信报告，大吃一惊！原来中银消费金融公司，每天都查询一次自己的征信报告，前前后后共计17次之多。现在小张试着走其他贷款渠道申请贷款，基本都以被拒告终。
网络配图非小张个人征信报告
每次申请，银行的查询记录都会上征信报告。如果发现你近期个人征信报告频繁被以“贷款审批”为由查询的话，银行会自动脑补你最近急需用钱，正四处申请贷款。放贷机构出于风控的考虑，就会拒绝贷款申请。
不急用钱的话，不要随便查自己能借多少钱，这些都会上征信报告。上次子悠写了篇借3万竟要还800万！我们可以去哪借钱？，查了自己招商银行的额度，结果就华丽丽的上了征信报告，理由是“贷款审批”
这也算工伤了，好在该贷的都贷了，近期也没有贷款打算，所以大家没事千万别手痒去查自己额度。
还有很多网贷也会上征信的，就算没有逾期等不良记录，你的征信报告也会显示网贷查询记录，密密麻麻的一片，造成“很缺钱”的样子，影响贷款。
大家较常使用的借呗，微粒贷都已接入征信，京东白条，花呗暂时还没上征信，以后都会接入。一般上征信的贷款，通常会在服务合同里有个“个人征信授权”的条款。网上查询到目前接入征信的网贷平台如下：
截图自网贷之家
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如何查询个人征信
看到这里，估计不少宝宝按捺不住想要查查自己的征信。查个人征信有两种方式。
一个是现场查询，携带身份证件去中国人民银行分支机构查询，全国2000多个查询点提供柜台或自助终端查询，即查即得；
另一个是征信中心查询，登录http://www.pbccrc.org.cn/，点核心业务下互联网个人信用信息服务平台，按提示信息操作，每年可以免费查询两次。
顺便提醒下，央行已发话：征信中心未授权任何第三方应用程序app，提供个人信用报告查询服务。
除了上述两种方式，不要用其它网站或APP查询个人征信以防个人信息泄露。
