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说起保险，最近微信的微医保推出了一个创新的“孝亲保”保险。

挺新鲜的，它是由一款定期寿险和一款转换年金险组合的产品。

问了微医保的客服，这款产品，还在内测阶段，没有完全开放，部分人买不了，得等。

一

微信这次的新产品如何？

本质上来讲，这是定期寿险的新玩法，披着“孝心”的外衣，其实保障的范围并不完整。

给你们解读下保险条款：

1.仅限本人投保，为自己投一份定期寿险，18-50周岁的都可以买。

缴费和保障期都是到60周岁，等待期90天。

从保障期看，没有太大优势，其他保险有保到60或70岁的，还有保终身的呢。

2.这款保险的优点是每月缴费13元起，手头紧的家庭，这种缴费方式能减少一点生活压力。

孝亲保保费测算截图

像30岁的女性，一个月要缴20.83元，一年才249.96元，听上去不多。

价格亲民，当然了，保额也低，每份最多能拿23.148万元。

有嫌保额少的，最多可以投保5份，总共能拿115.74万元。

虽说保额提上去了，但我们来对比下交的钱，真的合适吗？

还是上面的例子，女性，一年249.96元，交30年，5份下来，得花37494元。

看一下其他寿险的价格：

金钟罩保费测算图

拿金钟罩定期寿险来看，30岁的女性，保额120万，保到60岁，每年交1308元，总共交39240元，如果选择一次性交钱会便宜很多。

孝亲保110万的保额，其他条件不变，总共交37494元，保费其实没有差太多。

从赔付门槛来看，孝亲保更高些，必须等到父母满60岁以后，才能领取。

这个是有风险的，如果父母没有到60岁呢？那保障就没有意义了。

另外，孝亲保没有全残责任的。

也就是说，被保险人如果不幸全残了，孝亲保不赔付。

相比金钟罩产品和其他大多数产品，全残是可以赔付的，孝亲保在这方面是缺位的。

3.赔付条款，给大家举个例子：

李四，买了一份孝亲保，60岁前，不幸身亡，他的保险受益人（默认自己的父母），可以领5万的慰问金。

等父母满60岁后，每月还可以领1000元的赡养金，直至终身。

（想变更受益人的，可以在犹豫期过后改受益人为配偶的父母、养父母、继父母也可以）

这里其实有不妥的地方。

假设父母领了5万的慰问金，还有18.148万赡养金可以领。

这就需要看老人家的身体素质了，能活到75岁，就可以拿回所有保额。

如果身体不好的，就亏了，越长寿，拿的也越多。

也可以不转换成年金，一次性领取23.148万元。

（另外：父母年龄已经超过95周岁的，一次性领取慰问金和赡养金，不再转换年金。）

我比较建议，一次性领取，大家都知道，通货膨胀严重，20多万保额，再分15年领，也不值啥钱了，不如一次领了划算。

4.孝亲保还有个好处说下：

健康告之和免责条款挺少的。

孝亲保健康告之和免责条款

像常见的患乳腺结节、甲状腺结节、乙肝携带者大小三阳等都可以买，条件比较宽松。

免责条款也只有两条。

二

从这些方面来看，孝亲保，比较适合没啥积蓄或是刚工作的年轻人。

花一顿快餐的钱，给父母个保障，对于年轻人来说挺有人情味的。

新闻里常有年轻人猝死的消息，白发人送黑发人，活着的父母要承受很大压力，养老保障其实是最现实的问题。

微信这次推出的孝亲保，包装成了一个“有情怀、能连接亲情与责任的产品”。

这虽然是一种营销套路，但也提醒了我们，对于寿险的重新认知。

一些国外的发达国家，比如美国、日本等，他们的保险市场比较完善，定额寿险的保单基本上占市场10%-40%。

不过也和他们国家的福利政策，社会发展等有很大关系，毕竟国情不同。

看下中国的定额寿险市场占比也就不到1%。

而在传统忌讳生死的观念下，又有多少人认可？

微信这次的孝亲保，能不能借着微信这个大平台把寿险普及给10亿用户？

还得等这个产品正式上线以后，留给市场去判定。

但就保险产品而言，孝亲保的赔付门槛要高一些，产品理念是不错，挺温情。

但是保障范围不如其他保险全面，相当于买了一份缩水的产品。

是否要购买，还是要根据自身的情况去选择。

我们活着，就是想和喜欢的人在一起，多陪陪家人和爱人。

谁又知道明天和意外哪一个先来？

能给家人留一份基础的保障，也是份陪伴吧。