本文系专栏作者“笨投资”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

我家萌娃肠炎十多天了还没好，感冒又中招了，吃完头孢还过敏，心情不佳。

我大姑各种给我搜罗偏方，但是我今天好像把她得罪了。

起因是她让我把一家人都加入轻松筹和水滴筹预防生病。

我说好的，我了解了。

我大姑哪里有这么好敷衍，你快点马上把身份证号发来，我帮你加入！

我：姑，真的不用了。

然后，整个下午她都没再理我了。

1.

说说为什么我会比较抵触这类互助平台。

就像抵触中老年鸡汤文一样，心境不太一样，可能。

其实门槛都低到没朋友了，就差不要钱了……（正是这样我才害怕啊。）

只要成为会员，别人有难你出几毛钱就可以帮人，等你有难大家一起帮你，团结有爱，没毛病。

像轻松筹最低10元就可以成为会员，水滴筹只要3元。

也就是，最多10块，就可以获得一份30万的护身符，划算！

举个例子，老王是水滴互助的会员，不幸得了癌症，向水滴互助申请互助权益，水滴会员共有300万人，这样每人捐1毛钱就完成了30万的互助金。

问题是，加入的人越多，生病的人越多，每天可能不止有一个老王生病，平台要支出N个30万。

总有入不敷出的一天吧，这时候风险来了！

QQ当年火吧，现在用户基本没有大规模增长了。

“源头活水”从哪里来，是个问题。

后期要么就是拉人头增加用户，要么就是每个用户的续费成本提高。

等于你买了一份保额30万的保险，每年都要缴费，现在是10块，未来可能是100块。

我姑姑说，现在她一年也才扣了十几块钱，生病了可以赔30万，比保险划算啊！

我了解到的情况是，30万是上限，还要综合你患病的情况和年龄来赔。

比如，28天-39岁最高赔30万，40-50岁最高是15万，51-65岁最高赔10万……

有点年纪越大，命越不值钱的意思。

这个价格，这个保额，可以购买一份普通的互联网保险，支付宝大把的。

我姑姑明显没有感觉到哪里不妥，她在轻松互助和水滴互助都买了会员，各充了两百块，觉得自己超省。

其实深圳每年都有29元保一年的平民款重疾险，还有政府背书。（今年的又开始了，6.30号截止。）

买点啥不好。

2.

相比之下，保险正规得多。

我知道你又要说保险也有很多不理赔，但是保险的保费交多交少是已经确定的，保险范围也是确定的。

其二，相比互助计划，保险设计更科学。

保险公司有精算师设计产品，通过这些数据来计算每个人交多少保费，其中又有多少要拿去赔付。

也就是，要考虑“收支平衡”。

互助计划不靠谱的地方在于，门槛只要10块钱，到后期很容易入不敷出。

你可能说，反正也就10块钱左右，花钱买份保障有啥不好。

这种平台让我担心的还有一点，索赔不易。

当然所有的保险基本都有理赔难的问题。

互助平台可能会格外难，基本要全部线上操作，给你一个网站你自己去上传资料。

还有一些隐性的条款，比如说会员数量低于20万人时，有权终止项目。

言外之意，钱不够了平台是不会自己掏腰包的，呵呵。

作为保险的补充，买份心理安慰还是可行。

我了解了一下，互助计划确实和保险不冲突。

当然，可能是我太偏见，也没有接触过真正获得30万救助的实例。

怎么说呢，保险公司起码不担心破产和跑路，比互助还是要稳当点。

想起90年代掀起一股信耶稣基督的风潮，家家户户都被游说信奉基督教，可以消灾解难。

我还被家族里的老人勒令每天睡前祷告，吃饭前祷告。坚持了一周之后，我碰巧得了荨麻疹，住院了才好。老人们恍然大悟信基督不治百病。

好险，差点耽误我入党这种终身大事。

很多时候，一种东西的流行，你要考虑它是不是迷信。

*小贴士：个人不建议把这些互助平台当救命稻草，但还是非常理解花钱买心安的心态。还是说几个典型的互助平台吧：轻松互助、水滴互助、慢友帮爱心筹、WE救助，希望你用不上。