“黑户”一般指的是，那些有过逾期还款而产生了个人信用污点的用户。

逾期记录一般在人行的个人征信系统保存5年。

有人说：网上有广告声称花钱就能将黑户“洗白”，可信吗?这种“洗白”黑户的方式是不可靠的，因为征信数据不是谁想改就能改，包括央行征信机构，除非你的信息有异常(比如遭遇被贷款、个人信息被盗用等)，否则不会主动修改。

如果想把黑户“洗白”，可以采用这些方法：

1.等待5年 不良记录自动消除

按照征信管理条例的规定，不良征信记录会保存5年，5年之后将自动消除。但前提是你的欠款已结清，否则不良记录将一直存在，而且还会产生罚息。

2.用好的记录覆盖不好的记录

因贷款、信用卡逾期造成征信不良的，应先将欠款结清，并保持良好的还款习惯，不好的记录就会被好的记录覆盖，这样持续一段时间黑户就可以“洗白”了。

另外，对于个人征信，很多人还存在一些误区：

误区一：不贷款、不办理信用卡征信就好

在很多人眼中，只要不与银行打交道，不贷款、不办理信用卡，个人征信就非常好，话虽如此，但事实并不是这样的。

从未与银行有过信贷往来的人，业内称之为“白户”，这类人士若有贷款需求，申请难度将大增，因为贷款机构无从考查其还款意愿，为了降低放贷风险会谨慎放贷。

所以，为了让贷款不受阻，大家可以考虑申请一张信用卡或办理一笔小额贷款，并保持良好的还款习惯，累积良好的信用分值。

误区二：不上征信的贷款可以随便撸

很多人认为，现在银行的贷款不好办，可以找互联玩金融机构贷款，可以不用上征信，现在很多平台诸如支付宝-招联借钱、微信-纷领钱包贷款产品都不上征信，这么想你错了，这些平台虽然不上征信，但是会查询您的芝麻信用分，有很多数据信息也可以暴露你的还款能力和消费信息，虽然相对查征信的贷款会容易通过一些，但是如果你既没有稳定的收入来源，有没有良好的信用分，要审核通过也不是很容易的。

误区三：只要贷款、信用卡不逾期 征信一定好

没错!贷款、信用卡的使用情况会载入央行征信报告，一旦出现还款逾期的情况，将留下不良信用记录，但并非贷款、信用卡不逾期，征信就一定好。比如在15年扬州将市民电信欠费纳入征信，深圳将交通违法纳入征信系统……

所以，大家平时除了需要注意贷款、信用卡的还款情况以外，这些日常生活行为也应引起重视，以免被“误伤”。

误区四：征信查询次数太多影响贷款审批

都说征信查询次数太多会影响贷款审批，话虽不假，但还得视具体情况而定。

征信查询分为两种：一是本人查询，二是金融机构查询。若是本人查询，查询次数则不会对贷款审批造成影响;若是金融机构查询，查询次数过多就会影响贷款审批，尤其是征信被查询后，又未产生新的贷款或信用卡审批记录，这种情况下贷款机构会怀疑你资质有问题。