信用卡长期逾期，如果在银行的催收下，债务人仍然没有还清欠款。那么这种情况下，银行要么起诉到法院，让法院强制执行。要么就将欠款计入呆帐或者坏账。同时债务人也就上了俗称的“征信黑名单”。

所以，信用卡逾期四年，我们首先要原则上要确定这账单是呆帐还是坏账。

如果是呆帐，那么就表示债务人可以告知银行，准备进行还款。但是一般呆帐还款都是需要全额还款的。原则上也没有针对呆帐分期的还款方式。

因为我个人不是银行工作人员。所以对于呆帐是否可以全额还款还不得而知。但是我想既然是债务人有意向进行还款，虽然没有能力一次行还清。那么如果和银行进行协商采用分期还款的方式，银行理论上会酌情处理的。

如果已经是坏账，坏账一般都是银行认为确定无法收回的账目。所以这种情况下的还款可能会需要比较繁琐的手续。银行首先要将这笔坏账解冻出来，作为可收账目。然后才会让债务人进行还款。至于能否分期还是需要债务人同银行进行协商处理。

这里最关键的一点是，无论是坏账还是呆帐。这样的信用污点如果账务不处理的话，会伴随债务人终身的。所以如果因为一时经济困难造成了信用逾期。

那么等个人经济状况好一点的时候。尽可能将这些债务处理掉。只要处理掉，信用逾期记录最多保留5年。还是有机会将个人征信洗白的。