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最近这半年，从朋友们的留言里能够看出，很多朋友家庭财富管理的观念进步了一大截。

小司发现不少朋友已经从单点的投资理财向家庭整个的资产配置方向过渡。

所以关于这样的问题也很多，比如说最近后台有朋友问标准普尔家庭资产象限图是什么？

大家一听这个词标准普尔，是个进口词，舶来词，但是一些具体的数据标准真的非常适合国人的情况，所以整个帮大家梳理一下。

首先标准普尔家庭资产象限图，它把家庭资产分成了四块。

基本上就是要花的钱、保命的钱、生钱的钱和稳定增值保本升值的钱。

基本上这四块对应到我们之前讲的家庭资产配置的顺口溜里去，掐头去尾，中间剩下的投资理财，基本是这么个关系。

1、应急的钱（应急准备金）

应急的钱就是掐头那部分，就是标准普尔里要花的钱。

应急的钱建议是10%，其实我觉得很多家庭可能都留不出来，因为现在一些不动产上的资产配置太高。

所以一般情况下3到6个月的月支出就可以了。

2、保命的钱(生活保障类)

保命的钱就是去尾那部分，叫保障。

买一些保险来做保障就是这部分钱，建议是20%。

这个按照很多发达的标准来定的，国人我建议一般家庭年收入的5%就可以了。

想拿更多的钱对于很多家庭不太现实，年收入的5%拿出来买一些商业保险，家族杠杆其实对于普通条件中等家庭来说就可以了。

条件比较好的就配置出一个比较好的保障方案来，这是保障的钱。

3、生钱的钱(资产配置投资类)

中间我们以前说的是投资理财，在标准普尔家庭资产象限图里就是哪两部分？一个叫生钱的钱，一个叫保本升值的钱。

其实这两块对应的就是一个稳定性的投资理财，比如说像银行理财，也包括P2P，这个P2P还是建议大家在合规备案之后再去做选择，尤其是一些生手。

4、保本升值的钱(稳健型理财类)

另外一块生钱的钱可能就要去追求一些高收益了。

当然我说的高收益不是那种民间说的年化百分之三百五百，可能是一些浮动类的收益产品，比如说像股票 基金等一些投资。

当然这里头再强调一下，这部分投资建议大家还是炒股不如炒基，尽量还是不要往股票上去配置，尤其是年轻人。

所以标准普尔家庭资产配置象限图其实折过来叫整个家庭资产配置，我们就可以按照三个模块说。

留出掐头的应急，去尾的保障，中间的根据自身的扛风险能力和风险偏好，在浮动收益，固定收益，比较稳妥的理财投资和比较激进的投资理财中做一个选择配置就可以了。

这个是基本的大框，每个家庭的确都不一样，一方面是抗风险能力，另一方面还跟很多家庭的实际情况有关。

比如说老年人到岁数了经常生病，应急的钱就要多留出来一些。

如果孩子面临着高考或者要出国，钱就不能锁定在一些长期的投资里，要规划出来，哪个时期可能要花一笔大钱了等，所以因家庭而异。

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