套路满满，明明借款几万元，却始终还不完债，摇身一变，竟然变成百万债务，只能拿房抵债。这是怎么回事？

这就是“套路贷”，是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。

套路贷和通常的高利贷有着本质上的区别：套路贷借款方并没打算让借款人还钱，借钱不过是其侵吞房产的借口。

而受害人往往有一套或多套的住房、法律意识淡薄，并且都拥有小额贷款的需求。

套路贷特征

一是制造民间借贷假象。

被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”、“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”、“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

借款翻倍成巨债

这是一个真实的案例。程某为了装修房子，以个人名义向某小贷公司借款25万。约定还款期限为两个月，并将房产本扣押在公司。

而借条上的借款金额必须写40万，多出的15万元则作为头两个月的利息。

也就是业内人士称作的“砍头息”，即出借人给借款者房贷时先从本金内扣除一部分资金。

两个月后，程某无法归还本息。小贷公司的某工作人员给了程某一个“好心”建议，让程某向银行等正规金融机构借款还债。半年内，程某又借款45余万元。然而，面对高额罚息，这些借款也只是杯水车薪。

小贷公司的工作人员又给程某指了一条“明路”，说是找到一个出借人愿意借给程某120万元用以还第一家公司的贷款本息（这便是“平账”，向下家借钱还上家的债务），同样也规定了高额利息、逾期罚息、“砍头息”。

这一次，程某实际拿到手的钱只有95万元。同时，其要求对程某名下的房产进行抵押登记，并在公证处办理了具有强制执行力的公证债权文书。

如此一来，程某25万元的借款成了120万的债务。

目标是房产

其实，套路贷借款方并没有打算让借款人还钱，借钱不过是侵吞房产的借口。说白了，套路贷玩的就是套路，看上的就是你的房子，而利息只是其次。

欠款越来越多，而唯一能够让借款人脱身的，也只有抵押房产了。

套路贷在操作手法上也有规律：先以行业潜规则或是支付前期利息的名义，诱使借款人签下数额翻倍或是远高于实际借款金额的借条。

然后通过一轮或者多轮“平账”使得借款人的借款数额不断翻倍，并做房屋抵押。

借款人在签完银行转账后，贷款人拿走取款现金并留下银行流水单作为履约合同的证据。

合同上的借贷双方皆为个人，这也为日后打赢民间借贷纠纷的案子埋下伏笔。

“合法”犯罪

自然，大家会想到，怎么就不能尽早卖房还债？问题就在于当房产被抵押，只有债权人同意取消房屋抵押才可以进入卖房程序。

而此时套路贷的人员往往会声称找不到当事人，无法取消房屋抵押。

目的就是为了拖延借款时间，让你尽可能多欠债，不让你私自卖房还债。

现实情况是，无论从借款、收取利息、催债、房屋拍卖处置各个环节，套路贷都已经形成自己的产业链。

通常，出借人还会以“防止借款人无力偿还”为由，要求借款人签署一份房屋租赁协议。

这一方面方便了催款的人上门“讨债”，不至于因寻衅滋事或者非法闯入他人房屋遭公安机关逮捕，另一方面能让出借人可以“合法”地占据他人房产，有理由将此前的住户赶出房屋。

虽然从表面上看套路贷在法律程序上并没有问题，但在法律的认定上并非毫无瑕疵。比如在还款的时候找不到人，借款和转款合同不一致，超高的罚息，甚至存在欺诈胁迫等等。

由于“套路贷”隐蔽性强，且利用公权力“扫尾”，被害人很容易上当。

在这里小编要提示大家要尽量通过正当渠道贷款，正规贷款均需要提供多类资料，满足贷款要求，例如有正当职业稳定的收入、良好的信用记录等，绝不是只提供身份证信息就能直接办理的。

请大家特别要警惕“空白合同”、“虚高借款合同”、“阴阳合同”等。如遇骗局，请第一时间报警。

套路贷，玩的就是“套路”！我们要做的就是“反套路”！擦亮双眼，拒绝诱惑！你就不会被“套路”！