本文系专栏作者“祝伟明”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

根据网联下发的《关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜》（网联函2018（42）下称“42号文”），明确6月30日前所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断，之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

于是，随着6月的临近，很多网贷投资者就不淡定了，是不是6月30日之后，就没法投P2P了？

在讨论这个问题之前，老祝想谈一个观点：

看新闻，咱不能光看个标题，一定要深入地了解，否则就是一边忐忑，一边茫然，最终不解决任何问题，徒增烦恼。

比如有些人知道网贷行业要备案，然后就每天问平台，备案怎么还没过？

但凡仔细了解一下就知道，备案工作大都还处于整改阶段，各地连正式的验收都还未启动。

回到“断直连”这个事上来，有几个认识的误区，可以做个探讨：

误区一：6月30日之后，第三方支付和银行不合作了，要被淘汰？

按照监管部门的有关安排，实际上第三方支付今后都要统一接入网联，然后再由网联对接各银行，第三方支付不得再与银行直接对接。

因此，这只是合作的方式变化，联系虽然不像以前那么紧密，但第三方支付的各项业务，仍然是要基于银行的支持才能开展。

这也就意味着，第三方支付的各项功能，大部分仍然是正常开展的，比如快捷支付。

如果第三方支付公司，以前的业务就做的合法合规，备付金的管理也很规范，即使上了网联，也不会伤筋动骨，以至于活不下去。

资料来源：《网联来了，将如何影响第三方支付、银联和用户？》

误区二：P2P平台无法用第三方支付充值了？

这个就更危言耸听了。

可以很肯定地说，即使第三方支付全部接入网联，对投资用户这一端来说，几乎感受不到太大的变化，该干嘛照样干嘛。

这点，在老祝与一些第三方支付的负责人的沟通中，也得到了确认。

以前直连模式下，是第三方支付公司自己去与某个银行的分行挨个谈，然后进行对接，从支持的银行上来说，一些小的支付公司，反而合作的银行数量有限。

尤其是介入网贷业务的第三方支付，大都是中小型的支付机构（支付宝、财付通两大巨头都不参与），快捷支付支持的银行数量，原来都还是不算多的。

但在6月30日之后，如果都接入网联，网联对接的是近300家商业银行，对网贷投资者来说，反而可能更为便利，选择范围更多。

即使是上了存管的平台，目前来看，很大一部分的银行存管系统，具体到支付，仍然是基于第三方支付，所以影响也是一样。

资料来源：老王简单说 《第三方支付接入网联，3月底早已经开始试运行》

误区三：充值要收费、取现的费用要涨？

接入网联之后，由于多了中间的一个转接清算机构，并且无法与银行一对一谈判，第三方支付公司的成本可能会有所上升，但是否会直接影响对网贷投资者的收费，目前还不好说。

以往，充值的费用，大都由网贷平台来承担；取现，平台也会给予投资者每月一定的免费次数，超过了适当收费。

如果接入网联后，第三方支付对网贷平台收取的费率大幅提高，可能会导致平台通过降息等方式来变现地转嫁成本。

但目前由于还没有任何关于这方面的信息，因此具体情况如何，还有待观察，不必急于下结论。

总而言之，网络借贷行业的合法地位，自《网络借贷信息中介业务活动管理暂行办法》于2016年8月24日发布之后，就已经得到确认。支付作为网贷业务正常开展的重要环节，也不可能会被任何部门禁止。

至于前期个别银行停止与第三方支付合作的事件，也是当前金融监管的大环境下，银行主动整改的一个举措，对合法合规的支付业务，今后还是会恢复的。

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