本文系专栏作者“黑熊爱折腾”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

银行理财这几年很火，很火。

你猜猜有多火。截止到2017年12月31日，银行理财的规模有29.54万亿。单位是“万亿”耶，可怕吧。所以说，中国人，有钱，有钱，不差钱。

虽然说现在什么互联网金融产品很热闹，不过再怎么热闹都敌不过广大人民对于银行的偏爱。因为，在人们心里面，银行的信用等级是最高的。虽然，近几年，时长有一些新闻说银行理财变保险，银行理财成飞单之类的报道。但毕竟是少数。

人们喜欢到银行买理财产品。并不是因为银行里面的理财产品收益有多高，而是因为银行里面的理财产品收益不高，但基本都能兑付。

比如一款银行的“xxx理财计划”预期年化收益率5.1%，周期是181天。那么到了181天之时，银行基本就能给你这个年化收益率5.1%。

这是什么？这就是传说中“刚性兑付”。也就是在我们买银行理财产品之前，银行会给你一个预期收益率，到了期限之时，不管银行运用这笔钱实际有没有赚到年化5.1%的收益率。银行都会给我们宣传的那个年化收益率5.1%。

这样爽不爽？

当然爽，对于我们投资者来说，当然爽，有银行给我们兜底。但是对于银行来，就不那么爽了。前几年，银行理财规模还小的时候，可以这么玩。但是现在银行理财规模将近30万亿，再这么搞刚性兑付，银行吃不消了。就算银行敢玩，出问题最后还不是广大老百姓买单。

所以呐，2017年年底，出台的“资管新规”就是要包括银行在内的金融机构，打破刚性兑付，让老百姓去学习着识别风险和承担风险。

话说这个“打破刚性兑付“的转型是有个过程的。但是习惯了”保本保收益“的银行理财产品投资者一看”妈呀，不保本不保息了，哎，不玩了，不玩了。“

银行一瞧，“大家不玩了，我还怎么混啊“。保本保息的产品，量少了。没事啊，弄一个必定”保本保息的“存款玩法，不就行了。于是乎，一个存款利息上浮50%的工具，就出来了。

它就是“大额存单“。

注意了注意了。这个“大额存单“，并不是属于银行理财产品的范畴。它是属于”存款“的范畴，所以嘛，保本保息，是必然的。

以前嘛，银行理财多数“保本保息“，掩盖了”大额存单“的英姿。这下好了，资管新规即将落地，打破刚性兑付是大势所趋。“大额存单”就也顺势走到了舞台前面。

大额存单的风险级别和定期存款是一样一样的。也就是没什么风险。（保本保息嘛，哈哈）

而且，大额存单相比定期存款，周期更加灵活，1个月，3个月的都有。而且利息还是比定期存款的要高。前面说了，大额存单的利息。现在基本是在存款基准利率的基础上，上浮40%~50%，有些银行甚至上浮了55%。来来来，看看各家银行的大额存单的年化利率：

确实，不错哈。

那这个“大额存单”在哪可以买到呢？

各银行的营业点，就可以买到。也可以到银行官网上面买哦。

“且慢，利息确实高些，不过这起步金额。。。有点。。。”

嗯，20万。都叫“大额”存单了，起步金额是明显是要大一点的。这个问题黑熊就帮你不了啦。

“喂，童鞋，别走~”

“我去买份炒饭先。。。。”

（PS：说真，大额存单。比较适合资金体量大，喜好低风险甚至零风险的朋友哦）

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