现实生活中，很多人都会忽略掉活期理财。

因为觉得就几万块钱，准备炒股；准备买车；准备找个好的长期理财产品，反正都留不了多久，就忽略了。

抱着这种态度，我们不知不觉浪费掉了很多钱，即使是活期，5万元15天也有100元左右的利息。

可是现在的余额宝是越来越不好用了。

自从余额宝开始限额，每人最多持有10万，土豪的钱再也塞不下。

限额就算了，余额自动转入功能也停了。

自动转入停了就罢，可为了限制总规模，干脆让余额宝限量，每天9：00大家一起抢。

要抢就算了，问题是一天最多还只能抢两万。

辛辛苦苦五天抢了10万，要急用钱了，每天快速赎回还只给5万。

其他平台可都是二三十万快速赎回额度呢。

余额宝最大的好处是什么？方便，钱可以直接转到余额上面花。

除了这一个优点，现在横向对比可以说是基本没有任何优点了。

那有哪些高流动性的产品可以完爆它？

只从活期理财来看，来分析几个。

T+0系列

微信零钱理财现金通：

打开微信-零钱里的零钱理财，你会发现可以直接购买南方基金的现金通E，也是货币基金的一种，快速取现单日限额30000元，秒到账。其优点在于，不用抢，不限额，你还可以设置一个工资理财的功能，可以在每月工资日到了钱自动转入到微信里的货币基金。这样就不会忘记转了。

可如果3-5万快赎限额不够，对于资金量流动较大的朋友而言，有哪些T+0的理财呢？

百度钱包余额盈：

下载一个百度钱包，打开理财一栏，会发现有个余额盈的产品，其用于购买易方达天天理财货币基金A，T+1起息，它的好处在于快速赎回的限额为20万元/日，而刚提到的微信理财现金通仅仅3万每日。

天天基金活期宝：

也是货币基金，快速取现30万/日，单笔5万以内，其特点在于可自己选择货币基金。

蛋卷基金现金宝：

主要是用于购买博时现金宝货币A，快速取现额度高达50万，单日上限最高可以达到200万，特别适合钱多的财主朋友。

收益方面，基本都差不多，货币基金在普遍年化收益都在3-5%之间，没有哪个一定比另外一个高的。

那除了货币基金，还有什么活期理财？

T+1系列

目前市场上T+1的活期理财类的养老保险型理财产品，收益确实会高一丢丢。

例如微信理财通里的国寿嘉年天天盈（近三个月年化4.88%），其资金用于购买中国人寿的养老保险型产品，最终投向银行存款、国债等产品， 1000元起认购，当日3：00前赎回T+1到账（节假日顺延）。

再或者百度钱包活期理财里的养老保险长江天天盈，也是一款T+1的养老保险理财，七日年化高达5.15%。

当然在陆金所也可以买到很多这种T+1的养老保险产品。

另外微信理财通和支付宝里还有很多7天和30天封闭期的理财，封闭期过后每天开放赎回。

但是收益也都在年化5%左右，意义不大。

P2P系列

目前监管机构对于P2P活期理财的管制非常严格，但是目前市面上还是有几家大平台另辟蹊径设计了类活期理财产品，简单列举两个。

点融网“小笼包”（近七日年化4.7%）

点融网在某第三方平台排名第四，是一家非常合规的P2P平台，目前已经拿到了C轮风投，它旗下就有一款产品包是活期的，但是封闭期要7天，7天之后才能赎回，赎回通常T+1能到账，但是由于是走债权转让模式，因此有时候转让的慢也可能需要T+2甚至更久。

在资金安全性这块，点融网是走纯中介平台的形式，通过公司的风控，以及P2P标的的超级分散（55-400个）来实现风险分散，这种情况下，即使个别项目出现坏账，但也不影响投资人获得预期收益，而投资人实际利息由实际出借利息再减去逾期与坏账分部分以及平台收取的服务费来决定，根据预期测算在4.7%左右。

爱钱进“零存宝”（年化5%）

爱钱进在某第三方平台排名第九，同样也设计了一款T+1起息的“零存宝”产品，满一天之后随时可申请债权转让，年化收益率为5%，100元起投，新客户前11天还享受5%年化利率加息（单人投资上限10万），由于爱钱进设置了当日可退出债权上限，因而当申请债权转让的金额达到上限后，就只能第二天再申请债转了。

爱钱进则通过引进担保公司来对P2P散标债权进行担保，因而利率被锁定，是固定的年化5%。

P2P类活期产品都是以债权转让的形式来实现，这种形式最大的风险在于，如果该P2P活期产品遭到大家的挤兑，那债权短时间就可能没有足够的人来接盘，就无法及时赎回了（只能等到债权到期或者来接盘）。

由于P2P本身风险系数会高于之前提到的理财产品，因此投资P2P的话，我反而建议选择有一定封闭期的，毕竟收益就能达到年化8%以上了。