2017年12月8日，P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“57号文”），要求各地在2018年4月底前完成主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。

2017年7月7日，北京市金融工作局发布《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）》。管理办法表示，网络借贷信息中介机构申请备案应与符合条件的银行业金融机构达成资金存管安排，实现自身资金与出借人和借款人资金账户隔离管理。2017年3月31日，北京监管部门向各网贷平台下发了一份名为“网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求”的文件。该文件全文共计8大项148条。文件要求P2P平台不能通过任何形式自我增信，不能证券化和打包债权以及不能卖理财产品。

为了方便各方参考，网贷评级组依据北京金融工作局发布的上述暂行办法、网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求以及《57号文》和银监会发布的网贷行业“1+3”相关文件，对北京地区上线了银行存管的网贷平台进行合规打分。按照以上文件的要求，对平台合规情况分了7个一级指标，对各指标进行了赋值，满分为100分，详见下表。

表1 合规打分指标说明

来源：网贷评级组

根据此规则，对北京地区上线银行存管，且2016年8月24日后上线运营的104家网贷平台进行打分，从排名结果来看80分以上的平台有29家，其中排前三的分别是积木盒子、爱钱进和小油菜，这些平台在合规性方面处于领先，合规整改态度积极且成效明显。104家平台中，得分60分以下的平台有13家，占比12.5%，这些平台在合规性方面相对落后，需要加强在合规性整改方面的投入。

1、信息披露

信息披露，是各平台相对好完成的指标，完成情况的好坏，体现了各平台的合规整改意愿。从信息披露得分来看，完成度较高的指标是“信批专栏”，有96家平台设立信批专栏，占比92.31%，榜单上也还有8家平台至今还没有上线信批专栏。北京地区只有33家平台的法人对信批内容准确性进行了签字，占比仅31.73%，还有71家平台的法人对信批内容的准确性无动作。

图1信批指标得分分布

来源：网贷评级组

信批指标满分26分，20分及以上的平台有13家，占比12.5%，信批指标上完成度较高的平台还不到两成。10分及以下的平台也还有22家，占比21.15%，这些平台的信批合规意识较弱，提醒出借人对信批不重视的平台应该谨慎投资。

2、限额

主要看平台历史存量处理进度和近一个月发布项目的额度。此次对平台的超额情况分为无、一般和严重等程度。

图2限额指标完成情况

来源：网贷评级组

上榜平台中，限额指标完成度较好，有69家平台已经实现历史存量和新增借款都在限额规定的范围内，占比达66.35%。但还有11家平台还处于严重超额的范围。

3、第三方报告

第三方报告包括会计事务所的上年度财务审计报告和律师事务所的合规性审查报告。该项指标完成度较低，根据网贷评级组统计数据显示，北京地区披露了上年度财务审计报告的平台有50家，占比48.08%，还有54家平台没有完成。仅有12家平台披露了律师事务所的合规性审查报告。

4、等保三级、电信业务经营许可

此项指标的完成度相对深圳而言较好，根据网贷评级组统计数据显示，北京地区同时获得等保三级、电信业务经营许可的平台有55家。有72家平台获得了等保3级，占比为69.23%，上榜平台中还有35家平台没有获得等保3级。

5、银行存管

由于北京地区是筛选了上线银行存管的平台，另外《北京市网络借贷信息中介机构备案登记管理办法（试行）》未要求存管属地化，仅要求网贷平台需接入通过互金协会测试的银行。此次银行存管指标打分均为9分，扣除1分主要是由于银行存管白名单并未公布。

以下是北京地区网贷平台合规得分榜单。

表2 北京地区网贷平台合规得分榜单

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注：1、本次信息收集的截止时间是4月19日；

2、本排名并不代表平台的安全性，不构成投资建议。