围绕提额的话题永远谈论不完，大家申请信用卡当然希望有个好的使用额度，一方面是有资金需求，另一方面也显得不那么寒酸。

两相对比，可能个中滋味，只有自己知道吧。

造成这种情况的原因是什么？

为何相同的条件，甚至优于别人的条件，批卡的额度未必有别人高，相信很多人都曾经或者正在被这个问题困惑。

申请方式大有不同

大家知道申请信用卡，一般都按照大类，可分为在线快捷申请和线下填表进件这两种。

在线快捷申请，一般包括了信用卡的官方网站、信用卡APP、手机银行，还包括基于线上的推荐业务的扫码办理。

最主要的特征就是只需要填一下基本信息就可以提交了，部分银行可能会让你提交资料。

比如邮储部分地区也可以实现信用卡APP在线申请，需要提交工作证明等信息。

线下业务填表，也就是我们常说的业务员办理，还有一些银行网点驻点业务员，扫楼业务员等等，就是会拿pad或者电脑采集你的个人信息，甚至单位信息拍照合影的。

这两者最大的区别在于，线下业务员可以收集更多资料，而线上申请都是一些简单信息的填表。

线下办理的真实性有保证，各项提供的资料真实可查，如果你有比较好的财力证明，比如房产、车产、工作收入证明，这样比较大几率批卡额度会高。

而线上申请因为填表信息单一，而且信息的真实性核对起来比较难以判断，所以批卡率较低。

数据对比见真晓

以北先生这次兴业团办活动为例，

（以上截图来自与兴业卡部人员聊天记录）

兴业信用卡线上批卡率大概为15%左右，而线下业务员办理可以达到70%-80%之高，由此可见区别很大。

从已经办理的10户申请审核结果来看，拒绝3户，批卡5户，2户审核中。

通过率至少50%。

因此，大家申请信用卡，若有比较好的个人资质，比如工作稳定可以开工作证明，收入证明之类的。

有房产等财产可以进件时候提供。

尽量以线下业务员办理方式来申请信用卡，这样审批较大额度可能性很大。

以北先生自己的经历来看：

以下是Mr北统计的自己持卡申请方式与额度的数据表：

以上数据为首卡初始额度

明显可以看初始批下卡初始额度为大额度的，都是网点业务员填表进件申请的。

表格里，灰色部分拿到的是参考数据，因为本人没有这两行的卡，借助了论坛部分卡友初始额度来补充的。

中信和浦发因为可以以卡办卡，当时以5万额度的招商信用卡来对标申请了中信和浦发的金卡。

获批了3万初始额度，还算不错。

建设银行和招商银行因为是在校大学生身份办理，当时给这个身份批卡的额度都不高，没有参考价值。

除此之外，基本也印证了两种申卡方式的区别。

所以，申请信用卡若能业务员线下申请填表办理，就不要急着去线上申请。

业务员这边至少可以提交一下工作证明，收入等材料，这是你批卡的保证，那么，从最开始，你提供给银行财力和实力证明的多与少，将决定你的批卡额度。

毕竟，银行都希望找到优质客户，优质的证明是什么，有房有车，至少也应该有稳定工作，有收入保证。

甚至看你的社保缴纳情况或者公积金账户，这些都是有利的材料。

所以，你大概知道如何下高额卡了吧，不要傻傻的到处线上填信息申请了，申请失败了，还被查了一次征信，得不偿失。

有机会一次成功，就不要反复去申请，否则信报要被你搞成好几页了。

关于中信易卡，最近有个新想法。。。

“借贷合一”可以当收款卡吗？

大家都知道中信易卡是“借贷合一”卡，普通意义的理解就是，既可以当储蓄卡用又可以刷卡透支，当信用卡使用。

既然可以当储蓄卡，既然中信易卡多倍积分有月均资产达标要求，那么，为什么不能拿易卡来当，收款卡呢？

大家知道，我们办理POS机结算收款的收款卡，一般流水都比较多。

按照这个逻辑，如果日均起来，超过5万，那是不是就可以免费享受中信6倍积分了呢？我

按照这个逻辑，北先生亲自测试了一下，目前手里的海科、瑞银信、钱宝包括喔刷等Mpos都不支持中信易卡作为收款卡。

在和付的结算卡里面，被识别的是中信银行信用卡中心，所以，易卡首先应该信用卡，只不过被赋予了储蓄卡的部分功能。

也就是说，想用收款来冲击银行流水的方式达标易卡的多倍积分是行不通的。

关于易卡资金转入转出的结算顺序

每当易卡账单日之后，在提醒还款日还款之前，Mr北都会提前几天转款入账户，但发现这时候易卡的账单并没有被及时还上。

而是，被放入了储蓄账户（借记账户）活期资金，等到账单日当天才会自动扣除的。

所以，易卡不能提前还款，也没办法执行所谓的0账单操作。

所以，所有除取现和转账汇款外的刷卡支出（不包括线上支付），从贷记账户列支，不足时由借记账户列支。

线上支付全部有贷记账户支出，不由借记账户列支。

ATM取款，首先由借记账户支出，余额不足则由贷记卡支出，额度算取现资金，按照取现费率收取利息。

进行网上转账操作时，全部由借记账户列支，余额不足则转账失败。

关于符合多倍的资产产品种类及额度：

规则中列明了，活期、定期储蓄、包括活期理财“薪金煲”都是算在内的。其它基金类理财产品按照份额算，5万额度标准也相应对照5万份额。

所以，这是特别注意的一点，有的人买中信的基金虽然市值是20万元，但实际份额只有15万份，那么这个资产标准是按照15万算的。

但话说回来，只放活期、定期储蓄的话，收益太低，而货币基金等基金虽然收益能达到4%以上，但要按照份额计算，则实际你要买入的市值就会超过5万元了。

这样的话，如果你想达到最优化的状态，

存最少的钱，花最少的成本，拿满一年的积分，则需要你的信用卡额度和信用卡等级都达到要求。

已知条件：

白金卡等级 月均20万元 9倍积分 可获得最高积分=9X信用卡额度

每年可通过中信易卡白金以25:1兑换里程，总计可以兑换15万国内航司里程+5万亚万里程。

20万航司里程需要刷够500万积分。

若你的信用卡额度为5万元，则每月最多可获取45万积分，差不多需要12个月拿满。

若信用卡额度为10万元，则每月可以获取90万积分，则6个月即可。

所以，选择放活期还是基金理财，一方面要看收益率，一方面要看额度。

额度高，你资金可以放的时间短，额度低，你需要刷够积分的时间就长。

而放的时间长短则决定了你收益损失的多少。

额度为基数，很多人受困于此。归根结底还是要提额才是王道。

所以想拿中信易卡的多倍积分，必须是个会算成本收益的精算分子。

想搞懂易卡的隐藏套路，还需真正使用过他的人带路。

对航空里程特别感兴趣的，先把额度提起来，相信能给你省去不少事。