本文系专栏作者“七七读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

上周写了一篇文章说我们托我理财的事情，文中介绍了理财之前需要考量的两个因素，很多人可能看起来觉得没什么，其实里面的学问可大了。不同的风险承受能力会决定你能使用的投资工具，而投资时间的长短可以把基本的收益水平确定下来。

就像前面说的，这种很干的干货可能也不是大家喜欢的，但又是不得不提醒的。

文章的留言板里面就有不少人问起，父母的理财该怎么做？今天我们就具体说说父母理财该怎么做。

1.保险

花小钱买保障。虽说有些保险对于老年人来说性价比并不高。但也要在考量性价比的同时，趁年轻给爸妈把保险配置妥当。

社保相当于国家给我们的一种福利，由于社会保障制度不是很完善，我们很多父母都没社保。有能力的话，可以申请一次性补缴。以后住院看病可以省下不少钱，另外每个月还有养老金可以领。过世之后也有一定的补贴具体可以看下以前这篇文章。

过世后社保里还有3笔钱能拿！

除了社保之外，还可以配置一份医疗险+防癌险，意外险就看个人的经济能力，添加允许也可以加上。

上了年纪之后大毛病小毛病都不少，可以给父母配置一份百万医疗保险，免赔额1万元。不过年龄越大保费越多，可以货比三家看看。如果没有购买社保的，加一个万元医疗险，赔付一万内。免赔额一般都比较低，100元左右。这样就可以应对一些日常的小毛病了。

对于50岁的人来买重大疾病保险，保费是非常昂贵的，是非常“不划算”的，这主要是因为各种重大疾病，比如恶性肿瘤，冠心病、脑梗塞等的发病人群大部分都集中在50-70岁这个年龄段。所以建议用防癌险替代重疾。加上前面的百万医疗险，可以填补这部分的空缺。

2.远离骗钱套路

理财之前要先懂守财。很多老年人信息相对闭塞，再加上自己没有学习过金融类知识，又容易相信他人才频频上当受骗。比起被商场的推销员套路买各色产品，更严重的是人云亦云的跟着所谓的大师投资。所以，要让爸妈依赖自己，投资和大额消费之前都和你有商量。

3.投资

听完前面的提醒就进入重头戏。父母的投资可以这么做。之前提到需要测试一下他们的风险承受能力。一般处于父母这个年龄，风险承受能力都比较弱，一些股市老手除外，纵横股市多年，有自己的一套投资心得，比如七爸。这一类的父母多半也不需要你帮忙理财，而且你劝他们把钱放在余额宝，可以还会被嗤之以鼻。

普通的爸妈，风险承受能力都比较弱，那么我们可供选择的投资产品就是一些货币型的产品，尽量能做到保本收益的。无外乎就是国债，货币基金，互金平台。

国债是目前市场上可以称之为零风险的产品，发行主体是国家，风险系数几乎为零。一年发行9次，从3月到11月，每个月的11日发行，可以通过银行柜台购买，也可以在各大银行的官网上操作。但是一券难求，即使现在大家对国债热情降低了不少，还是很受追捧。如果想帮父母投资国债的，那就记得设好闹钟早点守在电脑前。

货币基金，投资的是一些货币类产品，相当于零风险的产品。理财通和支付宝上面都有不少产品。七妈有笔钱是随时有突发情况就要用的，我把她一分为二，一份放在T+0的货币基金，随时存取，2小时到账。一份放在T+1的货币基金，隔天晚上12点前到账，收益率普遍比T+0的货币基金高0.5%左右。

互金平台也有不少比较固定类产品，不过对于父母而言还是比较推荐二马哥旗下的网上银行存款，收益率比银行定期高几个点，和货币基金差不多，想存定期的放在网商银行里面，回报比较高。

七妈有笔钱是十年后才需要用到的，就是她的退休金。七七就帮她选了一只合适的指数进行投资。这种被动的基金，比起市场上其他主动型的基金风险要小的多。而且把时间周期拉长，坚持定投的收益率不会太差。

所以由于她这笔钱对流动性要求没有太高，所以就做一定风险偏大一点的投资来提高收益，牺牲长期流动性。

其实这些大家都懂，但是最难的应该是教父母做投资，比如投资一些货币基金或者网商产品，要从注册到绑卡，一步步耐心的告诉她们，就像她们手把手的教我们如何拿筷子，如何绑鞋带一样。可能对你来说一些很简单的动作，他们得搞好半天。