本文系专栏作者“临公子”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

定投系列计划每周更新一篇，今天是第二次推送。如果大家感兴趣呢，我就按照计划更新；不感兴趣的话…那就随缘更新

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《基金定投01|买什么基金，才能有15%的年收益 ？》

基金定投02|投多少+怎么投，收益最大？（本篇）

03|选基金是门技术活（待写）

04|挣了20%，撤不撤？（待写）

05|调仓也是蛮有意思的（待写）

06|智能投顾到底靠不靠谱？（待写）

1990年，罗杰斯和女友用了22个月的时间完成了摩托车环球旅行。他用一个西方金融家敏锐的眼光，洞察了世界各地的投资机会，并写下了《罗杰斯环球投资旅行》，当时引起了极大的轰动。

书中一句话，后续更被无数次引用：“复利是投资的精髓。”

复利的前提是什么？时间。

我们仔细回想不难发现，多数可观的收益，并非来自一蹴而就，而是在一段并不算短的周期内、运用规则、循序渐进地翘起财富的杠杆。

同样，基金定投门槛虽低，但它的特性决定了必须以细水长流的姿态、做好持久战的准备。今天聊聊为了get到年化15%以上的定投目标，过程中要做些什么。

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基金定投的前提

去年底，好友啾啾买房时，将定投了1年多的基金全盘赎回，收益虽有5%+，但着实有点儿可惜：大盘3000点出头，正是持续播种施肥的好季节呀。

在定投前，做些简单的前期工作，会帮我们扫清未来的隐患。

1、用短期内，用不到的闲钱

不少朋友有买房买车或结婚的打算，手上有一部分积蓄。实际上，这种情况下我并不建议把钱都投入基金市场。

一来，定投的周期通常需3-5年，万一市场不给好脸色，等个5年以上才赢来牛市也不稀奇。在一两年时间内，很难达到理想收益。

二来，毕竟是证券市场，短期带有天然的强波动性，运气不好遇到风浪导致账户惨绿，连本金都保不住，影响了原本的资金使用。

近期有用钱需求的话，要不拿出小比例资金、每月分批投入，要不索性买些固定收益类产品或货币基金，以免中途打乱投资计划把煮到一半的鸭子放跑了。

2、储备金池子里，水源充足

一些小伙伴总想方设法追求完美的金钱使用率，恨不得每分钱都一刻不停歇地去钱生钱。提高资金使用率，本身我很赞同，然而，凡事过犹不及。

把银子都用尽，意味将现金流抛掷于随时断裂的风险之中。

之前我聊过，备用金最大的两个作用：应对危机与应对良机。危机很好理解，人吃五谷杂粮，难保遇上急用钱的事。至于良机，当市场出现价值洼地或低估基金时，就可以利用备用金适当补仓。

现金保持充沛流动，不仅应对突发状况，还能保证定投更稳健地持续。

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定投的钱从哪里来？投多少？

对上班族来说，自然是从工资。但划拨这部分钱之前，有个建议：先梳理自己的财务情况。

举个例子。

小明月薪到手1万，看似还不错，但每月还房贷4500元，还信用卡2000元，再除去日常消费，压根没剩下多少。若积蓄也不多，那么，定投这类长期的支出，并不太适合他。

当务之急，应是增加收入、理清并控制消费支出，攒下一定储备金后再启动基金定投。

若结余充足，不妨考虑每月拿出收入的10%-30%投入。比如工资5K，每月定投1K，以此类推。比例呢，也不用过分纠结，量力而行吧，能持续即可。

对收入不稳定、但有（闲置）存款的人群来说，有个方法可参考。

1、把存款投入等额本息的金融产品中;

2、每月将收回一笔到期本息；

3、将这部分钱转投入基金，周而复始。

这样一来，既让存款悠哉地吃点儿利息，又能确保每月有纪律地定投，一举两得有木有？

我从最开始每月投500元买一只基金，到目前持有6只基金，每月投入5000-6000元，过渡还算挺顺利。总之，以不影响生活品质、不打乱用钱计划为宜。

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每月/每周/每天，周期多久收益最大？

先说结论吧：从各种实测数据看，这三种都差不多。

个人倾向每月/每周（类似每月10日/每周二）。为什么呢？

其实每日定投没啥不好，照样摊薄成本，只是，每天都买入就意味着你很有可能每天都跑去看账户，内心塞满了：哈！啊！呜！唉…要是碰上泥沙俱下的时候，相当影响情绪，又没什么意义，何必？

持有多只基金，错开时间即可。譬如有3只，就可以每月5日、15日、25日，避免碰上某天行情开挂，买入的份额全部减少。定投这事，跌的时候买入份额多，所以才有“止盈不止损”一说，越跌越买嘛。

我自己设定的挺随意的，有每周、每两周，也有每月，大体上对定投效果没太大影响。

最后，顺便说下去哪里买基金

我是在蚂蚁财富和天天基金买，种类齐全，申购费0.15%（这已是第三方基金超市的标配了），便利性都不错，当然，蚂蚁毕竟自带互联网血液，用得更顺手些。

许多智能定投平台也能购买基金，就是种类相对少些，他们的优势显然在于基金投资策略。之前有读者留言：

“市面上的智能定投也不少，据说有的是根据均线指标，有些是根据历史数据，有些能设止盈有些不能.....眼花缭乱啊。”

恩，智能投顾算是把懒人买基这一神器升级了，也在我“鸡圈”中占有一小块，后边会有一篇专门介绍策略。

甩出几个产品名单固然省事，然而养基如种树，光播种不够啊，还得摸着它的特性，该松土松土、该浇水浇水。赚钱这事急不来，何况，终究还得靠自己灌溉才能持续地生长。

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