一个最低还款和分期付款差别可是大了去了。下来我来分析下你有个对比，觉得有道理的转发一下。

废话少说，举个栗子：以信用卡透支1万元为例：

网上提供的信用卡分期实际利率和名义利率的对比图。我在上一个“银行为什么老打电话让我办理信用卡分期”的话题中提到过一个计算过程。

利用XIRR函数可以算出信用卡分期的实际利率：

XIRR（value,dates,[guess]）在Excel中套去还款计划，可以测算出实际利率，网上都大神已经分析过，自己去搜。

结论如下：2期的分期实际利率是名义利率的1.6倍、3期1.68倍、6期2.05倍、9期2.16倍、12期2.215倍、18期2.27倍、24期2.30倍。对比下上图，可以验证测算结果真实。

下面来说说最低还款额，利率在1个月到一年能有多高。

银行规定最低还款额还款，之后每天按照万分之五收取利息并且是收取复利，不考虑违约金的因素，我们测算一下，还是1万元为例：

银行规定，最低还还款额以后扔按当期全额账单金额记息

10000*（1+0.0005）^30＝10151.09元

一个月10000元产生151.09元利息。

那么算到一年测算一下年利率有多少

10000*（1+0.0005）^365=12001.59元

这么算在10000元本金不变的情况下，一年产生了2001.59元的利息，年利率已经达到了20.01%，相当的高，比分期付款要高的多！

能分期尽量不要最低还款，能全还就不要分期，虽然都算你正常还款，但是利息是相当的高。