余额宝是越来越不好用了。

原本用蚂蚁财富定投了两只基金，设置的是余额宝扣款，已经有两次扣款失败，再有一次就将终止定投。

别问我为什么？余额宝里没钱呗！

过了9点半，购买额度就没了。。。

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1月底，支付宝出了条消息：

从2月1日开始到3月15日取消余额自动转入服务。并且在此期间余额宝会设置每日申购总量。

好不容易熬过3月15，余额宝又发了条公告，继续实行限购政策，而且——

具体恢复时间未知。

坦白讲，真要抢未必抢不到，设一个9点闹钟，每天准时抢。

不过，为了4%左右年化，总感觉不值。

一直以来，余额宝最大的优势不是收益（比余额宝收益高的宝宝太多了），而是便捷性。

任何时候存入，用不了三秒钟，轻松搞定。

现在不行了（9点半之前不买，当天就买不到），再这么下去，真得考虑挪窝。

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真要挪窝的话，该挪去哪里呢，木木研究了6款宝宝类产品，可以作为余额宝的替代品。

话不多说，看下图：

限额

大部分宝宝产品单日买入限额5万，工商银行售卖的现金快线，单日买入限额达到惊人的50万。

流动性

除了建设银行售卖的速盈，其余宝宝类产品都支持T+0到账，其中微众银行的活期+、招商银行的朝朝盈、江苏银行的开鑫盈都支持秒到账。

收益率

目前，七日年化收益率较高的是江苏银行开鑫盈和理财通里的货币基金。

之前有朋友问我，挑选货币基金应该看万份收益还是七日年化，木木建议看七日年化。

万份收益只代表一天情况，七日年化是平均情况，更能代表货基的收益情形。

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关于以余额宝为代表的货币基金，还要唠叨两句。

去年，证监会出了公募基金新规，新规中很重要一点：

所有新出的货基宝宝，不能再采用摊余成本法核算。

啥是摊余成本法不是重点（有想了解摊余成本法的盆友，我们留言区聊），重点是利用摊余成本法核算，每天收益差不多，波动很小，天天有钱拿。

但其实货基是不保本的，极端情况下可能亏损。

摊余成本法使得即使出现亏损，也需要基金公司来背，用户不承担任何风险。

这与打破刚兑的大趋势相违背，与“卖者尽责，买者自负”的理念也背道而驰，于是监管改了规则。

以后新发行的货基，要和其它基金一样，净值每天跟着资产价格波动。

也就是说，有亏损可能了，虽然机率和幅度都会比较低。

但对部分人来说，挺可怕。

不过监管并没有一刀切，现有货基仍旧采用原有核算方法，只是新货基有变化。

现有货基会成为香饽饽吧~