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这两天P2P出了个大事，贵州银行马上在3月底全面退出网贷存管业务。

没看错，是退出，不是暂停，也不是暂时。

见过平台跑路的，第一次见银行遁走……

丢下一堆懵圈的平台风中凌乱。

我最近回血了一笔小钱，坐等右等准备撸P2P的羊毛，发现根本抢不到标啊。

算算日子，平台都在为备案焦头烂额吧。

1.

其实平台整改到现在，有些偏离初心。

最早我们谈银行存管，大家都觉得是块金字招牌，平台也在努力拿证。

大大的银行存管宣传字眼，就是流动的广告牌啊。

而现在，你要问银行存管有什么用？好像……没什么大用。

特别带存管的平台暴雷以后，这块门脸的含金量约等于野鸡大学。

当初捧得多高，如今跌得就有多痛，啊摔！

但即便是含金量缩水，为了向合规靠近一点点，实现银行存管也是不少平台的奋斗目标。

但为啥有平台接入银行存管就这么难呢？

事情是这样的，一家平台想接入存管系统，不是直接去找银行，而是要去找银行存管系统商。

千辛万苦找到了，结果会发现，银行跟甲乙两个系统商都有合作。

啥意思？也就是说平台跟其中任何一家合资都可以算是拥有该银行存管服务。

那么问题来了，银行存管开发商的资质也是分等级的。甲的银行存管系统通过了测评，乙的没有。

这时候平台要想完成银行存管，两条路：要么找甲系统商合作，要么就换别家银行的合规系统商进行合作，才有机会通过备案。

这让我想起去年热火朝天的小程序，企业要引入小程序不是直接找企鹅公司，而是你要找服务商，而能做小程序的服务商太多太多。

当时我们公司就找了一家据说跟鹅厂有渊源的服务商，签约三年，我还去听了培训课。

然后的然后，一年中换了七个对接人，今年我司已经放弃了。

网上现在不是有这样一种论调嘛，90%以上银行存管系统开发商都是忽悠。

这么说太耸人听闻……但绝大部分系统开发商没有资质，是真的。

这就出现了一个我们不想要的结果，我们希望平台走向合规，平台也努力走向合规，但这个证的含金量并不高。

本来嘛，平台雷了更多是因为自身运营的情况所决定的。

至于银行存管嘛，不幸背了个锅而已。

我之前也太高看银行存管了，起码到现在为止，银行存管并没有给投资者带来什么，反倒是让中间商赚了差价。

对投资者有啥影响呢？最直接的影响是，到最后，我们期待的银行存管把收益阉割掉了……

现在影响又多一条，银行不知道啥时候就和平台分手了，平台只能去找新的合作银行。

银行都撤了，大家心里没底啊，搞不好就一起踩踏事件。

我觉得吧，好的平台不能只停留在银行存管的层面，平台接入银行存管这根本算不上什么了不得的进步。

资金隔离、交易清晰、信息保障……

这好像是一家真正想做大做好的平台，最最基本的操守吧。

2.

现在“平台备案”的时间越临近，我反而不那么期待了。

所谓的备案，就是到有关部门登个记，建个档，以便后续监管。

平台想要备案不是件容易事，提交的备案材料多，而且收费高，少说也得200-300万元。

大部分平台表示入场费太贵，不玩了……

所以，没有备案动作可能会是一个很普遍的现象。

反正到现在为止，厦门的2家获得了备案的平台，乾方位和农金宝互金。

表示听都没听过，这样体量太小的平台备案了我可能也不会选投。

有不少投资人在问，如果平台不备案还能不能投了？

个人认为还是可以投的，包括我之前也投过一些没有银行存管的平台。

所以，如果手头有计划投资的资金，而且对平台也有一定了解，正常投。

只要平台业务是合规的，都自带高成长性特征，短期诚信风险都不大，跑路这种极端情况几率就更小了。

即便平台通过备案，也不代表投资完全没风险。

备案更像是一个道德约束，对资质做一些考量，信用作用不该被夸大。

其实，不管风向如何，我们投资者要做的就这么两点：

第一，对收益率有更合理的预期。

很多人会觉得，前几年赚到10%的年化收益率轻而易举。而现在，千万不要对高收益有“惯性思维”，风险大大滴。

其次，咱们不能过度依赖一个生硬的指标，而是要穿透产品看钱被投向了哪里。

平台靠谱与否需要从多个角度去评估，别太高看银行存管，也别纠结于备案不备案的，没有人有义务为你的资金负全责。

政策，教会我们如何做一个自立更生的人。

*小贴士：有12家平台参与了备案规则制定，这些平台通过备案有着先天的优势。分别是陆金所、京东金融、玖富、有利网、首金网、开鑫贷、搜易贷、团贷网、TCL金融、人人贷、微贷网、积木盒子。