年息一分是10%的利率，月息一分是12%的利率。两者都不算高利贷，甚至是民间融资的最优惠利率了。

2015年，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

该规定施行后，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为标准，而以是否超过36%为标准，也就是说年利率不超过36%的都不属于高利贷。

如何防范风险

讲一个所见所闻的故事吧。

我曾于2012年之后的几年在乡镇政府工作。当时，好多同事工作一段时间之后手中有点积蓄，存银行、买理财收入低，买股票又不懂，大部分人把钱投到了水泥厂、矿场、沙场、房地产、农业公司。当时的市场行情一般是一年一分五左右的利息，就是15%。

2015年之前经济还算景气，放出去的钱都能及时收到利息。若干放了20万的话，一年也有3万左右的收入，比乡政府一年的工资还高，当时乡政府的工资水平在两三千元一个月。当时，同事们一见面，聊得最多的就是哪里哪里有机会可以房贷，利息有多高一类的话题。

2015年，县里的房地产开始不景气，房价下跌还不好卖。房地产的衰退影响一批行业、砖厂、砂石厂、水泥厂、家具厂都开始走下坡路。那些放钱出去的人一开始每月定时会收到利息，之后就是一个季度一次，之后一个季度半年都收不到，到最后不在支付利息了，连本也收不回了。

乡里有个同事，在07年向银行贷了20万用于房贷。银行的利息七八个点，每月要还一千五六。放贷的前几年，每月可以收到两三千的利息，算下来一个月通过贷款转手就可以转一两千元，好不自在。14、15年开始，不再收到放款的利息了，自己每个月还得向银行还利息，这一下把前几千赚到的全部吐回去了，自己还得想办法把银行的本还喽。

县里有个单位的干部，上班不务正业，喜欢出去赚外快。几年下来也赚了点钱，有了人脉，就和别的老板合伙开房地产公司，他是大股东。由于银行信用记录不好，开始民间融资。听县金融局的朋友说，几年下来，光民间融资就有好几个亿。

房地产好的时候，威风的不得了，在县里可以横着走，美女豪车时时相随 。好景不长，2015年房地产不景气，资金链断裂，开始不还利息了，本金也拿不回了。检察院立案调查起诉，法院审判时尚有3亿左右的资金没有偿还，以非法集资罪定案。

把钱放给房地产的还好，可以以房子抵本金。放给水泥厂、砖厂、砂石厂的哭了，总不能用沙石砖头抵钱。

远离非法集资，建设和谐社会。