前两天，全国政协委员、社保基金理事会理事长楼继伟在接受记者采访时表示，老百姓要加强风险意识，不能一看收益高就被“忽悠”进去了，他说，“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子”。

--好的，小白鉴别骗子机构最简单的标准出现了。

当然，这里并不是说所有收益6%以上的机构都是骗子，比如P2P平台，一般收益都在8%-12%，但它们并没用“保证”这个词，而一律用的是“预期收益率”，就是告诉你，不出意外，你就可以拿这么多，并没把话说死。

所以这里要注意关键词：保证。如果有人说保证，那肯定就是骗子无疑了！

话说，去年开始，监管层就致力于打破刚性兑付和保本理财。

而这，正是为我们昨天说过的“去杠杆”政策做铺垫。

因为去杠杆，必然会伴随着一定范围的违约，一旦违约潮来了，任何机构也扛不下来，包括银行！

所以，监管层首先要让大家有“买者自负”的意识，到时候即使出了事，风险分散到千千万万的个体身上，就不至于引起系统性风险。

严格意义上来说，当前保本的理财渠道已“濒临灭绝”，仅存的，只有大家熟知的银行定期、活期存款、国债、余额宝类货币基金勉强算，还有少部分银行保本理财产品，其它基本就没了。

挑几个，简单说说吧。

一、国债

抢国债，堪称老一辈人的芳华时刻，它的收益率比银行定存高，最流弊的是，它有国家信用背书，让你躺赚。（收益率可参考去年：3年期票面年利率为3.8%；5年期票面年利率为4.17%）

国债一般在银行就可以购买。

不要觉得只有大银行的国债才有保障，其实每个银行发行的国债利率都是一样的。大银行网点多，人流大，往往更早被抢完。

所以，可以去人流量较少的中小型银行网点进行购买，既节省时间，又容易抢到。

大家可以看到，国债有凭证式国债和储蓄式国债，而凭证式国债只有在银行柜台才能购买。

而电子式国债不仅能在银行柜台购买，还能在网银上购买，不过需要注意的是，并不是所有的银行都支持网银购买国债的。

二、微众银行存款

微众银行，含着金钥匙出身，从成立起就特别受关注。

它是我国首家互联网民营银行，而且由腾讯牵头设立。地主家的儿子，想低调都不行。

还是老规矩，互联网渠道的基本操作就是吊打线下，银行也不例外，被摁在地上摩擦摩擦，随便比一比，你就清楚了。

互联网的基因是善于创新，微众银行也跟传统银行不一样，它的存款方式有两种可以选择。

1、定期存款

这种方式其实跟普通银行的整存整取一样，到期后把本金和利息一起取出来。

根据期限的不同，利率分为1.32%~4.875%不等。

2、智能存款

它最大的优点在于能随存随取，并且按照持有的天数计算利息。

如上图所示，分段计息，持有3年以上利率都是4.1%，最长期限为5年。

如果不确定自己什么时候会用到这笔存款，那就选择智能存款咯。

三年就可以有4.1%的利率，与普通银行相比也算是很高的。

不过，无论如何，以上所有完全保本的理财渠道，厂长都没兴趣，更不会傻傻地去投资。

因为我觉得这些理财方式只适合对互联网不熟悉的老年人，投资不看重收益，但求心安。

相比于以上完全保本的产品，厂长更加倾向于推荐货币基金，收益比银行理财略低，但是风险也更小，流动性更好，操作更加便捷。

当然了，如果不出现兑付问题，P2P才是普通投资者最好的固定收益渠道，但前提是，你需要擦亮眼睛。

随着监管进入深水区，P2P行业已告别野蛮生长时代，安全性大大提高，只要选择得当，基本没啥问题。

最后提醒大家，决定一个产品是否值得投资，最终还是要看清底层资产，钱拿去干了什么，风险大不大。

投资理财从来就不简单，收益与风险总是并存，我们能做的，只是利用已知的去对未来做一个大致的判断，然后不断调整，以让它更加接近实际。

一切了然于胸，方可从容淡定。