今天说件扎心的事，信用卡账单分期付款。银行的客服人员在你的账单出来后，很多时候会打电话"邀请"你做分期付款，3期，6期、12期、24期都有。而且没有利息，只收每个月的手续费。

那这个手续费是多少呢？

举例来说，假设信用卡持卡人本月账单消费了12000元，选择“账单分期”，每期（月）还款1000元，分12期进行归还，对应手续费为每月0.6%，每月实际偿还1000+12000×0.6%＝1072元。

表面上折算出的“年利率”为0.6%x12=7.2%，银行大多也会以此标示。需要 注意的是，这个看似不高的“年利率”的计算基准被银行恒定为了12000元。而实际上，持卡人并非一直欠银行12000元，到最后一个月，持卡人实际所欠 的金额仅为1000元，但银行却仍按12000元收取手续费。

也就是说最后一个月1000元，按0.6%手续费来算，应该是1000x0.6%=6元，而银行收取的是12000*0.6%=72元。多收了72-6=64元。同时，从第二个期就已经这样计算了。

如果按实际欠款额进行测算，持卡人真正承担的年利率高达10%以上。

从第一期到第十二期，持卡人的欠款额分别是1.2w，1.1w，1w，0.9w，。。。，0.1w。平均每月欠款并不是120000元，而是6500元。年利率其实是72/6500=11%。

你要知道2016年的全国GDP增长没有超过7%。

另外，即使持卡人提前还款，按照现有的“帐单分期”条款，仅有光大银行、农业银行等极少部分银行免收剩余手续费，其他绝大部分银行仍将按原期数继续收取剩余的全部手续费用。

分期购、网贷的陷阱如出一辙。

现在很多人宁愿选择POS机养卡，POS机的费率现在基本是0.6%，12000的手续费也是72元，但是如果相比分期的话，每个月都是1.2w，换算成年利率的话是0.6%x12=7.2%。