朋友借了10万元，期限1年，利率12%，还款方式为到期一次性还本付息，在民间借贷中，这是一个很实惠的利率。但是合同约定如果发生逾期，利率会变为36%。朋友当时也没有多想，就签了合同拿了钱。

但朋友还是被套路了，因为合同中并没有规定到期如何还款。一年到期后朋友想还款了，却怎么也联系不上当时放贷的人了，好似人间蒸发了一样，就这样该笔贷款发生了逾期，到晚上一过12点，朋友的手机就响了，是贷款人责问他为什么逾期，而此时，利率就变成36%了。

很多人难免资金周转不灵，银行的“有色眼镜”把这群人拒之门外，没办法，the show must go on！！！我们只能剑走偏锋，寻求小贷公司的帮忙，这些小额贷款的公司是否真的靠谱，许多借款者不知道该如何判断和分辨。

一、首先要了解自己的还款能力，不要盲目贷款。

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。个人小额借款虽不要求借款人提供实物担保，但这并不等于说，借款人不具备偿还能力也能获得贷款。小额贷款一般利息较高，而且有许多的高利贷披着小额贷款的外衣害人不浅。

你要知道：

1、不管利息高低，你贷款肯定是有成本的。一定要计算好自己真实的资金需求，有时你尽力去提高你的资金周转率就能让你摆脱资金困境。

2、你贷款的目的是为了赚钱，不要让小贷利息吞噬了你的血汗钱。

二、注意细节，再申请。

1. 利率，是否处于受法律保护范围内

利率并不简单的等于你所有的利息除以你使用的本金。一定要分清名义利率和实际利率，还款方式不同会导致名义利率和实际利率差一半还要多，这是借款人最容易踩的坑。

2. 还款方式，是否能提前还贷

还款方式一般由当事人自行确定，不过要特别注意能否提前还贷，以及提前还贷利息的计算方式，对于提前还贷是否收取违约金、手续费等也应该了解清楚。

3. 罚息，搞清楚哪些情况可能导致罚息

一般而言，罚息都比较高，所以千万不要自以为能按时还款就不用关注罚息。罚息怎么罚，罚多少，都应该了解清楚。别重蹈小编朋友的覆辙。

三、按时还清贷款，避免出现不良贷款记录。

我们能接受小额贷款的各种苛刻条件，承受它的高利率去使用它，是为了更好的生活，希望我们可以发展的更好，以后是信用社会了，无信用者寸步难行。

请各位擦亮眼，拒绝被套路。