不要总想着利益最大化，不然你拿去买彩票啊，中了头等奖，几天的时间就能赚500万，不过概率呢？

我们在投资理财之前，有两个风险评估需要做：一是对自己的风险评估，也就是你的风险偏好是什么，最大能承受什么样的风险；二是对产品的评估，亏损的概率有多高，拿到高收益的概率有多高。

不要购买超出自己风险承受能力的理财产品。

如果你是风险厌恶者，一点风险都不愿意承担，不允许本金亏损，理财分析师建议你考虑国债、货币基金、风险级别为1级或2级的银行理财，当然收益率不会太高，五年期国债利率是4.22%，货币基金的平均收益率在4.2%左右，银行理财的平均收益率接近5%。

综合收益率在4.5%左右，20万一年的收益有9000元左右。

如果你是稳健型投资者，尽量在保证本金安全的情况下获取相对较高的收益，那么可以一部分配置货币基金，当作零用资金或应急资金，一部分购买银行理财或互联网保险理财，一部分购买P2P理财，年化收益率在9%左右。

综合收益率在6%-7%之间，20万一年的收益大致在1.2万-1.4万之间。

如果你是进取型投资者，可以购买基金，股票型或指数型基金，不过一方面要看你的选基能力，一方面还要大的市场环境，比如2016年股基平均跌幅为12.2%，但2017年平均涨幅为11.91%。

对于绝大部分人群而言，无论什么情况下，都不建议购买股票。在股市中小散“一赚二平七亏”的说法不是道理的，赚钱的都是庄家。与其这样，不如把钱交给基金经理打理，毕竟基金经理把钱投到股市中，基金算是庄家啊。所以2017年基民都赚钱了，但是股民赚钱的却很少，即使指数上涨了。

对于有持续性的收入的人群，理财分析师建议做基金定投，做好持有5年以上的打算，学会止盈，平均年化收益率达到10%问题不大，但就看你有没有这个恒心。