几千年来，“信用”都是作为一个品德类词语，被用来对个人的品性行为加以批评褒奖，然而随着“个人征信系统”的出现，信用至此摆脱了过去被歌颂没实权的尴尬局面，从而具有了更多强硬色彩，今天我们就要用30秒来详细聊聊这个神通广大的“个人征信系统”。

Part1：什么是个人征信系统？

个人征信系统又称消费者信用信息系统，为消费信贷机构提供个人信用分析产品。

一句话道破个人征信系统精髓：指通过设立参考指标，将消费者的“信用程度”实现量化记录，作为其日后信贷行为能否实现的重要参考依据。

Part2：个人征信系统由哪些内容构成？

个人征信系统构成主要包括三部分：

1、个人基本信息：个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称等。

2、信贷信息：个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录，包括信用卡最近24个月的还款记录。

3、非银行信息：个人参保和缴费信息、住房公积金信息、养路费、电信用户缴费、甚至包括法院判决。

Tip1：根据实际情况客户本人声明也将被纳入到系统信息中，说过的话都是有记录的！

Tip2：个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产和纳税数额都不属于个人征信系统被采集的范围，如果这些信息被以“征信”为名义进行了采集，那么你的权益很可能就受到了侵害！

Part3:生活中常出现的个人信用污点行为有哪些？

常见行为：

1、信用卡连续3次、累计6次逾期

2、房贷月供累计2-3个月逾期或不还款

3、车贷月供累计2-3个月逾期或不还款

4、贷款利率上调，仍按原金额支付月供，产生欠息逾期

5、助学贷款拖欠不还

6、为第三方提供担保，第三方没有按时还贷款

易被忽略的小细节：

1、水、电、煤气费不按时交款

2、手机停用不销号，没有办理相关手续，因欠月租费而产生逾期

3、信用卡是要收取年费的，闲置不去销户产生欠费

其他诚信行为：

1、个人信用卡出现套现行为、欠账等法院经济纠纷判决记录

2、被别人冒用身份证或身份证复印件产生的信用卡违约

3、交通失信行为（如机动车不挂机动车牌照）

4、违建行为人不履行处罚决定等行为

注意：如果频繁查询个人信息报告，也会引发相关嫌疑，造成信用污点。

Part4：如果产生信用污点如何消除？

有了信用污点不仅会为申请大宗贷款带来麻烦，也会成为“抹不掉”的不良记录，生活中一旦出现了“信用污点”还有挽救的机会吗？这就要分情况而论了：

1、由于疏忽引发的非恶意欠款：全额还款+向发卡银行申诉说明原因。

2、银行主动过失（如年费调整未通知等）造成逾期还款：向银行申诉，澄清事实，要求银行消除信用卡不良记录。

3、第三方还款失败造成逾期：向银行申诉，提供第三方转账行为中的过失。

4、小额欠款未还：一般情况下，未还账款少于10元不被认为逾期，如果被记录，可要求银行消除记录。

5、不实信息导致的逾期：比如银行审核不严谨，身份被冒用，可以去当地的中国人民银行提出异议申请，通常15个工作日之内，就可以拿到答复，不良逾期也会立即消除。

6、主观越界造成逾期：第一时间还清欠款，切不可消除事故卡，否则会引发更大的信用危机，日后更加注重信用行为，以弱化之前的不良记录。

所有的补救都有裂痕，为了自己的“身家清白”也为了日后的“好借”，诚信问题不容忽视。