本文系专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

本篇是“百行指南”的“农业银行篇”，涉及农业银行信用卡的基础知识、申请指导和用卡指南。此类攻略素材取自银行各大媒介介绍，经本人整理输出。此版为V1.0版本，后续会根据银行政策调整做升级。

序

中国农业银行，前身最早可追溯至1951年成立的农业合作银行，是在新中国时期成立的第一家专业银行，也是新中国成立的第一家国有商业银行。作为中国的四大行，农行的市值世界瞩目。但说起信用卡，农行的保守思想真的需要转变。不信？看看下面三张图

根据一年前的各大信用卡累计发卡量排名，农行发卡量排第四，跟市值相符。

一家银行活动诱不诱人、权益给不给力方面，直接决定了大家平时消费刷那张卡，而刷卡量是最直接的检测。发卡量第四的农行，在交易量方面只排到第七，且与后两名差距不大。这点真的都应该向招行学习。

怎么学习呢？二话不说，先把发卡量提上来再说，可以看到17年农行的新增发卡量是最高的。

2017年全年的情况也大致一样，农业银行大范围持续性放水，各种秒批。

从我整理的这三张图里，能看到农行打破保守思维，吸纳市场化竞争需求的觉悟。那么，农行现在如何申卡和用卡呢？

申卡&用卡

一家银行，到底应该申什么样的卡？这是很多人永远的问题，我总结下来无非这么一句话：要么有趣、要么有利、要么有用。

有用：根据自己的实际出发，选择对自己有用的卡片。比如经常有人问我，XX银行有哪些值得推荐的卡？其实是没有标准答案的。举个例子，我平时是几乎不做饭的，那么美团联名卡对我来说就是一张好卡。一年300多顿晚餐足够让它成为一张超值的卡，不比哪些大白金差。还有的人喜欢玩王者荣耀，那么王者荣耀联名卡也很适合他。

有利：这卡我平时用不着，什么高尔夫、接送机、送里程、体检、洗牙、儿童机票我都不用。但是我可以从卡身上获得利益，我转卖权益，我参与活动返现，我增加现金流赚钱。这类的卡，如招行的经典白，年费可免，权益可赚。又或是民生的钻卡，起步额度就30万，拿出来做什么不行呢？

有趣：我一不想用卡赚钱，二不会用卡片权益。我就喜欢这家银行的服务，而且我没有他们的卡，我办一张行不行？这家银行的卡片漂亮，自己看着喜欢，朋友面前亮眼，我办一张行不行？某家银行支持上传自己的照片，还有AR效果，我想申一张带我们家狗的照片的卡片行不行？当然都行，自己开心最重要。有时匆忙一辈子兜兜转转还不是为了自己开心，所以老话说有钱难买穷开心。

那么基于这三个原则，我只会推荐一些有利或对大部分人有用的卡。如果你觉得都不适合，当然也可以去选择自己心爱的卡片。

一、 农业银行国航联名白金卡

为什么第一张先说它呢，主要是办白金卡送国航银卡的活动在2月28就要到期了，想办的抓紧了。

年费：首年880元，次年刷卡30次免年费。

权益亮点：

1、兑换比例尚可，12：1兑换国航里程

2、无限次机场贵宾厅

3、提供全年3次专家预约挂号和全程陪同就诊服务。

4、2018年2月28日前办理白金卡，加送国航银卡，这是此卡最大的亮点！

国航银卡有什么权益？

额外非定级里程奖励25%

额外免费行李额，20公斤/1件

可申请奖励客票、奖励升舱座位（仅国航或山航实际承运），限起飞前48小时内或72小时内（金卡以上则不受各种限制）

优先办理乘机手续，公务舱柜台或贵宾会员专设柜台

优先购票和机场候补

星盟银卡待遇：优先订座候补、优先机场候补

可免费进入部分国际航班休息室

关于这张卡具体的介绍，可以看我之前写的文章办农行国航白金卡，加送国航银卡！

同样的，如果你不想要国航银行或者base国航的线路很少。亦或只是想攒里程售卖。那么，农行的南航联名白金卡也是一个选择。

在年费和权益方面与国航联名卡基本一致。区别只是不送南航银卡。

二、 精粹白金卡

（一张下卡有门槛，携带有逼格，但是真正好使的权益就那么回事的白金卡）

年费：880元首年，次年刷30次免年费或用5万积分兑换年费

权益：

1、无限次机场贵宾厅，可带一人，带cip

2、三次专家预约挂号和陪同就诊服务。

3、24小时道路救援

4、1000万公共交通意外险

5、72小时5万元信用卡盗刷保险

其他如visa常规权益和网点贵宾通道权益可忽略，纯粹凑的

下卡门槛：很高，持卡超过6行很难下卡。部分城市网点要求100万存3个月或正科级干部才能下卡。

三、 悠然白金信用卡

（一张免年费的小白金）

年费：首年免年费，次年刷12次免年费。

权益：老农的权益啊，真的没啥好说的

3次专家预约挂号和全程陪同就诊+其他银联白常规权益+农行白金专属级别待遇真没啥用，偶尔几个活动，例如生日刷卡享受多倍积分，白金卡的积分上限会高点

以前这张卡不是那么好下，尽管毛给力的权益都没有，但是这张卡目前在放水阶段挺好下，有兴趣的可以试一试。

四、 农行靓居白金信用卡

（俗称房贷白）

年费：主卡580元/年，附属卡300元/年。首年免年费，刷卡12次免次年年费

权益一样不值得一提：3次专家预约挂号和全程陪同就诊+其他银联白常规权益+农行白金专属级别待遇

这张卡的特殊性在于，只要是农行的房贷客户，99%的概率可以下卡，而且额度还不错，由于农业银行每张卡额度都是独立审核，作为曲线提额的跳板，还是不错的。

五、 农行漂亮妈妈升级卡

（一张拥有专属权益的入门卡）

年费：金卡160，首年免，次年5笔免；白金卡580，首年免，次年12笔免

权益：漂亮妈妈白金信用卡除了上面提到的农行白金卡常规权益和卡组织常规的权益外，拥有一些专属权益，作为入门卡还是不错的：

6积分兑60元周六亲子乐园门票

星级酒店游泳健身18元起

孩子王周六满350立减60

驴妈妈周六满300立减优惠

不要被卡片名字误导，男士也可申请。但是下卡概率小于女士，农行的面签你懂的。

总体而言，农行的卡片权益设计跟招行、浦发来比还是逊色不少的。对于看中“有利”的朋友，农行卡稳定的提额特性可以为你带来不错的现金流；所以大可以申请一张普卡金卡，例如QQ卡等，慢慢来养。因为一张金卡也是可以养到10万的；对于看中“有用”的朋友，则需仔细考虑是否需要了，毕竟权益设计方面并无出彩的地方。

活动&积分

农业银行的活动，最出名的有三个。

一、周周刷。老农的周周刷非常实在，礼品往往不限量，只要你刷满周数就可以了。例如去年的周周刷，刷满18周就可以获得5000多元的膳魔师大礼包。

二、双十一&双十二多倍积分活动。该活动也算老农的常规活动了，规则很简单，双十一当天或双十二当天在农行指定平台消费的，可以获得11倍&12倍积分入账，相当给力。

三、生日消费多倍积分活动。持卡人生日当天消费，可以享受多倍积分奖励，开户1年奖励一倍，最多可享受9倍的奖励积分，该活动仅限受邀用户参与。邀请概率还是很高的。

积分方面：农业银行的积分并没有太高的价值。常规换里程的比例在20:1.

而农行时不时会搞6积分抢兑商品和双倍兑换里程的活动，但是名额很少，基本很难抢到。

总结：农行信用卡网申常见500党，领卡面签常被卡，但好在卡片非常好提额；一张金卡都可以养6期账单后首提，之前就是稳定但三个月一提。趁着放水还在继续，想要卡的赶紧申请把。

略显保守的“老农”，在信用卡这块蛋糕上，还有很长的路要走。

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