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经常有人在后台问我，小白该如何理财？

一般来说，小白都会被推荐买银行产品和基金定投，但我觉得，最适合小白的理财方式，只有网贷P2P，没有之一！

风险可控

任何理财方式，永远都无法回避最重要的要素-----风险，所以先来谈风险。

由于行业的特殊性，投资网贷P2P最大的风险在于平台是否跑路。

不得不承认，自P2P行业在中国诞生那一刻起，从最多时接近6000家平台到现在仅存不到2000家，确实坑惨了一大批投资者，特别是一些超大规模平台的崩塌，更是让网贷P2P恶名远扬。

（绿能宝宣传图）

一旦遇到平台跑路，网贷P2P投资的亏损率基本是100%，但我必须要强调，大多数跑路的平台，实际上都没有从事P2P业务。

所谓P2P，平台只是中介方，凭借自身的风控系统，平台负责将投资者的资金借给需要钱的借款人。

再来看跑路的平台，大多数都只是疯狂敛取投资者的资金，却并没有任何风控，更别提对外放款了。这种平台显然算不上P2P平台，准确来说应该是非法集资！

只要小白不盲目追求高息，只在各类网贷评级中均名列前五的P2P平台进行投资，我觉得基本就不需要担心平台跑路。

再来看网贷P2P行业的第二大风险，监管变化。

由于是新兴行业，网贷P2P此前是野蛮生长，但在发展壮大后，监管层可就不能再当甩手掌柜了。

从银行存款、小贷牌照到备案大限，相当多投资者吓破了胆，生怕自己的投资因为平台不够合规而打了水漂。

但反过来想想，监管层如此重视网贷P2P行业，不恰恰说明看好这个行业的长远发展么？否则的话，直接全部叫停岂不是简单得多？

最后再看一下网贷P2P平台的经营风险。

网贷P2P行业的借款人基本都是银行不愿放款的人群，资质相对一般，所以平台自身的逾期率、坏账率一直遭人诟病，担心平台会被庞大的坏账率拖死。

不可否认，由于无抵押的特征以及国内并不重视个人信用的环境，P2P平台本身的坏账率确实高出银行不少（虽然多数平台官方公布坏账率基本都是零）。

但不要忘了，P2P行业的借款利率高啊！高出银行贷款利率一大截。当规模放大、风控完善时，网贷P2P平台的利润足以覆盖自身的坏账，这一点有上市P2P平台的财务报表为证。

赴美上市的P2P平台宜人贷、拍拍贷、趣店以及和信贷，目前都已成功实现了盈利，且盈利规模可以碾压大多数A股上市公司。

跑路、监管、盈利三大风险都谈清楚了，小白现在是不是想投资了？

收益可观

任何投资，收益都与风险成正比，由于网贷P2P被外界定性为“高危险”（相对），因此收益也相对也还不错，这也是我坚持投资P2P的主要原因。

对普通人来说，能接触到的投资方式一般是银行理财、互联网理财、股市、基金、网贷P2P，下面逐一说明它们各自的年化收益情况：

银行理财：银行售卖的理财产品，无论自销或者代销，年化收益5%以上的产品不多，而且往往有投资门槛限制，如5万元起，30万元起等。如果再考虑募集期、退出期等不计利息时段的冲击，银行理财的年化收益最多也就在5%左右。

互联网理财：余额宝的火爆，带动了互联网理财的兴起。目前市面上常见的互联网理财，一般都是互联网公司代销的理财产品，年化收益大致在4.5%到6.5%之间。

股市和基金：这个不用我多说了，相信说多了都是泪。

网贷P2P：就算是靠谱大平台，在做活动的时候，都能达到年化11%左右的年化收益，更别提还有一大堆高息平台了。

在一番比较后，小白该选择哪种投资，答案已经不言而喻了吧。

没有门槛

一般来说，小白的资产和经验都比较有限，因此投资门槛也是必须要考虑的一个问题。

先说资金门槛。大多数网贷P2P平台，目前都只需100元就可以投资，可以算是所有人都能参与的“国民级”理财方式。

当然对一些资产雄厚但缺乏经验的小白来说，还需要注意一点：根据双方的合作情况，每个平台对不同银行的单卡单次充值金额，可能会有一定的限制。

再来看经验上的门槛。如果小白打开P2P平台时，看到五花八门的投资标的名称，千万别蒙圈，因为P2P投资的关键时选对平台，只要确定在某个平台进行投资，标的名称的不同并不会影响风险和收益（一些散标除外，以后会写文章专门讲）。

总之，在投资时，小白完全可以把投资P2P当成是买银行理财，弄清楚投资期限和预期年化收益率等关键信息就可以了。

最后再提一个醒，在行业合规程度不断提高后（如监管要求“去刚兑”相当于变相提高平台运营成本），网贷P2P行业的降息趋势不可逆转，小白要想获得更高收益，投资请趁早！