有医保，自己有必要购买商业保险吗？

小编的答案是：

根据个人实际情况，条件允许的话，建议购买一份商业保险，优先考虑重疾险和意外险。

1

医保属于报销型，花完才能报销。

一个家庭有人患了大病，医保会根据用药和治疗情况，去掉个人承担部分和进口药、器械等部分，最后剩余的钱才会到达患者手中。

医保最大的不便正在于此，治疗到一半，没钱了，等不到报销很尴尬。

重疾险则不同，它属于提前给付型。

一个人被医院确诊患上了合同约定疾病，只要有医生诊断证明书和病例等资料，保险公司通常会在30天内一次性赔付，赔付的钱可以用于治疗。

2

重疾险等同于失能补偿。

重病期间，除了需要花费大笔的治疗费用，患者还需要有家属照顾。

这样一来，一个家庭至少有两个劳动力不能参与工作。

此外，对重大疾病患者来说，未来很长一段时间都将处于休养阶段，不能参与繁重工作。

未来几年，患者家庭的收入大幅减少，这些损失都不是医保能够补偿的。

重疾险则不同，它买多少保额就赔多少。

一个人购买了50万额度的商业大病保险，如果患了大病，无论患病的人是花了20万还是30万，只要有医生诊断证明书和病例等资料，通常能拿到保险公司赔付的50万。

这50万不仅可以用于治疗，还可以充作家庭未来几年的开销。

3

医保并非全额报销。

首先医保报销有起付线和封顶线。达到起付线才能报销，超出封顶线部分不能报销。

其次医保是按比例报销。不同金额，不同医院报销比例不同。

再次自费药、进口药，医保都不能报销。面对重大疾病，公费药可能不管用，自费药又极其昂贵，医保却不能报销。

最后，境外就医，因打架斗殴、交通等第三方责任事故产生的医疗费用，医保都不能报销。

从医保不能全额报销这个角度看，商保完全可以作为社保的有效补充。

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