2017年5月26日、8月11日、12月7日，余额宝进行了三次降额，个人投资者持有上限由100万降至25万，接着又降至10万，单日买入上限也缩减到2万。

虽说余额宝用户平均持有金额只有几千元，但是降额之后确实对不少用户造成影响，金额稍微大一点就不能转入余额宝了，这也迫使投资者去寻找其它合适的替代品。

马云或许对这种情况早有预料，蚂蚁财富先后上线多只货基，意图承接从余额宝流出的资金。

然而同余额宝相比，这些货基流动性逊色不少，基本是T+1日到账，对于急用钱的朋友可能不太合适。

具体来说，该从哪些方面挑选货基和宝宝类产品呢？

收益率

尽管货币基金收益率不高，但谁会跟高收益过不去。

货基收益率参考指标有两个，七日年化收益率和每万份收益。

前者代表过去七天的平均收益率，后者代表一万块钱一天的利息。

虽然每万份收益更直观，但毕竟只能代表一天，相比之下，七日年化更能反映货基的收益水平。

坦白讲，七日年化也并不准确，个人建议多关注一个月、半年甚至一年的收益情况。

这些数据在天天基金网、好买网等第三方平台均可看到。

今天，有粉丝让我看一只货基，七日年化竟然来到了8以上，不过这种情况很难维持，可能很快降下来。

流动性

货基的流动性通常是指资金赎回到账时间。

普通货基是T+1到账，即第二个工作日到账。

经过包装的宝宝类产品，有些可以实现T+0，即当日到账，有些甚至可以秒到账，比如微众银行的活期+、江苏银行的开鑫贷、招商银行的朝朝盈等。

限额

限额包括两方面，买入限额，赎回限额。

对咱们普通投资者来说，限额越高越好，如果限额太低，有些朋友的需求可能就满足不了。

举个例子，余额宝目前单日买入限额是2万元，持有总限额是10万元，转出限额是单笔5万元、单日和单月20万元；

微众银行活期+则没有买入限额，只是受每个银行的买入限制，多数银行卡一天最多买入5万元，单日赎回限额是1000万元，赎回限额倒是能满足绝大多数用户的需求。

将花呗额度提升至5万的最全攻略，关注：财秘，回复“1”获取。