本文系专栏作者“越女事务所”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表官方立场，转载请联系作者授权。

昨天写完文章后，大家留言挺多，看来都对「凑首付」这事感兴趣。

可以再说说。

有一位读者在昨天的文末留言：

“2010年以前，用消费贷做首付，买了上海第一套房。2015年刷信用卡做首付，买了昆山一套房。2016年，首付刷信用卡买了海宁一套房。

随着房价的上涨，我在家里的地位啊，那是一飞冲天。

我不是聪明，只是太容易被销售说服而已。

越女妹妹，可以夸我两句吗？”

一.

本来想夸，不过话到嘴边，没有说出来。

因为怕误导一部分人。

高杠杆买房，在以往经常战无不胜。

30块钱的投入，再借一点，买100块钱的东西，最后涨一倍到200块钱。也就是：30块的原始投入，收益却有100块。

过去的中国房地产，处于大幅增长的阶段。结合各种信用卡、消费贷，利用可控的成本，投入到到一项稳健、高增长的品种里——

不用想，只要现金流不断，肯定大赚。

但现在风险已经不一样。高杠杆买房的风险和挑战，比以往高了不少。

拿北京来说，很明显的感受是，周围郊区的房子降价了，卖房子的也骤然增多了。

链家上有几个地区，之前完全没有房源的小区，如今都蹦出了几套房。

这种情况下，动杠杆的话，成本是确定的，收益是不见得有滴。

二.

以上是风险提示。

话虽这么说，其实我对杠杆这个词，也没有极度反对。尤其是年轻人，适度加杠杆买个自住房，还是可行的。

我们经常会有一种感觉：

这个人工作也一般、收入也一般。但某天，他突然就买房了。然后随着房价上涨，没过一年就成了「高产阶层」。

看起来神奇的命运，本质只是动用杠杆，将财富积累的速度提升了好几倍。

以前需要十来年完成的积累，缩短到两三年就完成了。

盘点中国人的致富路径，加杠杆买房是常见的方式。网上的炒房大神，基本秘诀都是运用各种方式，加足了杠杆，最终「冲破了命运阶层」。

如果光靠工资积累，离「有产阶层」的差距也会越来越明显。

用高阶思维打低阶思维，结果不言喻。

所以年轻人，适当加一些杠杆，投到一些胜率可控的产品上，人生也多点希望...

至少大家没有家庭负担，事业处于成长期，未来充满了无数种可能性，风险承受能力相对更高。

况且很多人还能利用职业优势，获得低息贷款。一些公务员、BAT之类的大公司职员，有了企业背书，更是行走的取款机。

——总不能等年纪大了，再加杠杆博取收益吧？

当然，也千万要记得“适度”一词。

你应该对未来的现金流心理有数，不要因为过度负债，而引发资金断裂，这样的惨痛教训，现实中也是为数不少了：

因为无力承担月供，不得不忍痛抛售资产；又或拆借高息资金，得不偿失...

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